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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
38歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:38歳 その他
月の手取り(被保険者)
71〜100万円
月の手取り(配偶者)
21〜25万円
世帯支出
71〜100万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
老後に活かせる保険を検討
現在加入している
保険の内容
主人しか保険にはいっていません
相談事情
定年後、健康保険でまかわれない病気の治療費などをどのくらいに見積もればいいのかわからない
月額保険料
未加入

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は30万×60%=18万円/月
  • 子どもがいないので、遺族基礎年金は支給されない
  • 遺族厚生年金でカバーできない部分を収入保障で埋め合わせ
  • 団体信用生命保険に加入している前提で生活費を算出
  • 奥様は契約・派遣社員を続ける前提

大事にすること

  • 終身保険は、将来「年金」や「介護」の保障に切り替えることができるため、老後の安心につながる
  • 奥様は働き続ける前提だが、契約社員のため、念のため収入保障をつける
  • 収入保障保険は、保険金の受け取り方法を月払い・一時払いから選択可能
  • 医療保険は、入院なしの手術や放射線治療・健康保険制度適用外の先進医療も保障
  • 健康保険適用外の高度先進医療に手厚く対応できる特約をプラス(終身保障)

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
2.5〜20万万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
将来「医療」、「年金」や「介護」の保障に切り替え可能

[生活保障・家族収入保険]
保険金の受け取り方法を月払い・一時払いから選択可能

[医療保障]
日帰り(1日)入院後の「通院」も保障
[追加すべき保険]
奥様の医療保険
月額保険料 20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は40万×50%= 20万円/月
  • 遺族年金は支給されないが、奥様にも収入があるので万一の時の奥様の生活保障は不要
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 老後資金は基本は保険でなく貯蓄で準備する(その方が効率的)
  • 奥様の分も含め医療保障は保障が一生あり保険料が変わらないものを確保しておく

大事にすること

  • 今の保険の内容をよく確認して生かす方向で見直しましょう
  • 老後資金については貯蓄をメインに財形貯蓄・確定拠出年金など利用し計画的に考える
  • 若くて元気なうちに一生続く最低限の医療保障を備えておく
  • 三大疾病や先進医療が必要なときにも対応できるプラン。
  • 医療保障の保険料は変わらず、全て65歳で払い終える

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
保証額 保証期間 支払期間
万円
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]

[医療保障]三大疾病や先進医療にも対応
月額保険料 5000円以上〜10000円未満
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