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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
34歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:34歳 会社員
月の手取り(被保険者)
51〜70万円
月の手取り(配偶者)
26〜30万円
世帯支出
51〜70万円
世帯貯蓄
500万円以上1000万円未満
住環境
賃貸
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
夫婦で共済のみ
相談事情
保険の見直しにはライフプランの見通しが必要とよく聞きますが、正直、子供をつくるか否か、マンションを買うか否かといったライフプランを明確にする気が、いまのところ起こりません。なので保険も最低限です。こんなあいまいな状況ですが、保険を見直す意味合いはあるでしょうか?
月額保険料
5000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は30万×60%=18万円/月
  • 子どもがいないので、遺族基礎年金は支給されない
  • 遺族厚生年金でカバーできない部分を収入保障で埋め合わせ
  • 賃貸のため、家賃を払い続けるリスクを補う
  • 奥様は会社員を続ける前提

大事にすること

  • 現在の状況で必要な保険に入っておき、子どもが生まれたり家を購入したりした場合には見直す考えで設計
  • 奥様の収入を考えると、収入保障保険は不要
  • 終身保険は、将来「年金」や「介護」の保障に切り替えることができる
  • 5大生活習慣病で所定の手術をした場合、追加で特定疾病手術給付金あり
  • 子どもが生まれた場合、奥様が仕事を続けるかどうかで保障内容が変わるので、相談してほしい

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
10年 10年
その他補足 [死亡保障]
将来「医療」、「年金」や「介護」の保障に切り替え可能

[生活保障・家族収入保険]

[医療保障]
10年で更新。保険料アップあり。
[追加すべき保険]
なし
月額保険料 5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は30万×50%= 15万円/月
  • 遺族年金は支給されないが、奥様にも収入があるので万一の時の奥様の生活保障は不要
  • 奥様の分も含めて医療保障をある程度を確保しておくと安心
  • 老後資金は基本は保険でなく貯蓄で準備する(その方が効率的)
  • 医療保障は保障が一生あり保険料が変わらないものを選ぶ

大事にすること

  • 遺族年金がないため万一のときの奥様の老後資金を定期保険で備える
  • 老後資金については貯蓄をメインに財形貯蓄・確定拠出年金など利用し計画的に考える
  • 若くて元気なうちに一生続く最低限の医療保障を備えておく
  • 医療保障の保険料は一生変わらないものを選ぶ
  • がんや先進医療が必要なときにも対応できるプラン。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 10年 44歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
10年ごとに保険料は上がるが、貯蓄がたまっていけば保険金の見直しもできる

[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]
先進医療にも対応

[追加すべき保険]
月額保険料 5000円以上〜10000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる