TOP | 他の人の相談事例 ライフプラン事例 詳細

他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
40歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
配偶者:30歳 その他
子供: 3 人
月の手取り(被保険者)
〜20万円
月の手取り(配偶者)
9〜12万円
世帯支出
〜20万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険料の節約を考えている
現在加入している
保険の内容
終身保険200万円 保障期間:終身 払込期間65歳入院医療特約 日額5000円 手術給付金5~20万円三大疾病特約一時金300万円 生活習慣病入院特約 日額5000円 介護サポート特約一時金100万円身体障害状態特約一時金300万円
相談事情
夫の収入が減り、保険を見直したいと思っています。今の保障額が適切であるか、どのくらいまで保障額を下げても良いのか悩みます。
月額保険料
15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費は現状生活費の18万円とする。ここには教育費は含めないものとする
  • 遺族年金は11万円/月とする。また、死亡後も妻はパートを続けるものとする
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 今後かかる教育費約2,500万円をカバーする保障を確保(高校まで公立、大学は国立)
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要

大事にすること

  • 毎年の必要保障額にあわせた形で過不足のないプランニングを。
  • 更新タイプでは、将来保険料が上がるので、保険料が上がらないプランを。
  • 遺族生活費は、遺族年金と妻のパート収入及び現在の貯蓄で確保する。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で準備する
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
2000万円 25年 51歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
5万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
低減定期保険。毎年の教育資金及び葬儀費用の必要額にあわせてプランニング
[生活保障・家族収入保険]
最低保証付のタイプを
非喫煙・健康優良体割引の適用があればこのましい

[医療保障疾病]
優先順位をつけて保障内容を絞り込む
[追加すべき保険]
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 団体信用生命保険に加入とし、住宅ローン残高分はみない。
  • 子どもは、3人とも高校まで公立、私立大学文系とする。
  • 自営業なのでできるだけ長く働く。
  • 遺族の生活費は18万×70%≒13万となるが、低いので16万円とする。
  • 遺族基礎年金が末の子ども18歳まで支給、その間最大月10.8万程度で生活費がカバーされるとする。

大事にすること

  • 保障額をできれば下げたいとのことであるが、死亡保障が不十分なので、殖やすことを考える。
  • 死亡保障は掛け捨て型と収入保障(非喫煙優良体適用)でカバーする。
  • 三大疾病に備えた医療保険を考慮する。
  • 妻は女性疾病に備えたものとする。
  • 介護サポートも基本額を考慮する。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
200万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
21万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
一律10万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
低解約返戻金型
[生活保障・家族収入保険]
最低支払保障2年間
[医療保障]
60日型(三大疾病120日)、先進医療対応
[追加すべき保険]
介護年金 年金額24万円
妻 終身 200万(低解約返戻金型)
妻 医療保険(60日型、女性疾病入院1.5万円、先進医療対応)
妻 介護年金 年金額24万円
月額保険料 20000円以上〜25000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる