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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
38歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:37歳 主婦(主夫)
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
31〜35万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
31〜35万円
世帯貯蓄
50万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険の更新時期が近づいている
現在加入している
保険の内容
10年更新型終身保険 死亡保証2000万 年金1000 払い込み期間68歳 3大疾病保障特約で一時金 300万円、保険料免除 成人病入院保証特約で入院日額5000円 入院医療特約 入院日額5000円
相談事情
更新で保険料金が今の倍近くまで上がってしまいます。保証を下げることなく続けたいのですが金額を今と同じくらいにすることはできない事なのですか
月額保険料
20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 死亡後、遺族に必要な必要な生活を32万×70%=22万円/月とする
  • 遺族年金は13万円/月とする。遺族生活費との差額分を収入保障で確保する
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 今後かかる教育費約900万円と葬儀費用をカバーする保障を確保(高校まで公立、大学は私立文系)
  • 病気やケガに備えて医療保険の確保が必要

大事にすること

  • 毎年の必要保障額にあわせた形で過不足のないプランニングを。
  • 更新タイプでは、将来保険料が上がるので、保険料が上がらないプランを。
  • 遺族生活費21万円は、遺族年金8.5万円と収入保障保険15万円/月で確保。
  • 教育資金と葬儀費用分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で準備する
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
1200万円 63歳 63歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 65歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
低減定期保険。毎年の教育資金や葬儀費用の必要額にあわせてプランニング
非喫煙・健康優良体割引の適用があればこのましい
[生活保障・家族収入保険]
最低保証付のタイプを
非喫煙・健康優良体割引の適用があればこのましい

[医療保障疾病]
7生活習慣病に対する保障が手厚いタイプを
3大疾病時には一時金
[追加すべき保険]
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 団体信用生命保険に加入とし、住宅ローン残高分はみない。
  • 子どもの進学は、高校まで公立、大学は私立文系とする。
  • 万一後生活費は32万円×70%≒22万円とし、遺族(基礎・厚生)年金分を考慮
  • 65歳まで働くものとする。
  • 子どもは1人のままとする。

大事にすること

  • 同額程度の保険料を考慮し、死亡一時金を抑えて収入保障へ移行し、不足している保障額を上げる。
  • 収入保障は非喫煙優良体を適用する。
  • 保険料負担は働いている間に終了する。
  • 医療保険は特約にしないで分けて考える。
  • 三大疾病に対応する医療保障を考慮する。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
500万円 60歳まで 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
16万円 65歳まで 65歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
一律10万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
終身から定期・収入保障に移行するので将来の解約返戻金は減る。
[生活保障・家族収入保険]
最低保証期間2年間
[医療保障]
入院60日型(七大疾病120日型)、先進医療対応、三大疾病一時金50万
[追加すべき保険]
終身保険 200万(低解約返戻金型)
妻 終身保険 200万(低解約返戻金型)
妻 医療保険 60日型(七大疾病120日型)、先進医療対応
月額保険料 20000円以上〜25000円未満
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