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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
40歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:29歳 主婦(主夫)
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
21〜25万円
月の手取り(配偶者)
万円
世帯支出
21〜25万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
賃貸
喫煙
禁煙
相談きっかけ
住宅購入する・購入した
現在加入している
保険の内容
子供の学資保険 年額10万円
相談事情
この年齢で一番有利な保険の加入方法ほなにがあるでしょうか
月額保険料
5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は現在の水準を維持、住宅購入後は見直しが必要
  • 遺族年金で月額8.5万をカバー、差額を収入保障で埋め合わせ
  • 住まいに関してはこのまま賃貸に住み続けるとする
  • 今後予測される教育費も確保できる保険を準備
  • 病気と闘う費用として、入院や手術に対する備えも健康なうちに準備する。

大事にすること

  • 今後保険料が上がらないタイプで、保障重視。
  • 遺族の生活費は遺族年金+11万で現在の水準を維持
  • 万が一の時にもお子様が教育をうけられるようにする
  • 今後住宅購入や、2人目のおこさまの事を考え支出のぴーくを乗り越えられる保険料に。
  • 老後の支出を減らすためにも定年前に支払いを完了。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
500万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 76歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律10万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
奥様との年齢差があるので、貯蓄と保障を兼ねた終身保険
[生活保障・家族収入保険]
奥様が働き始めた時に見直しが必要
奥様が基礎年金を受け取るまで保障を準備
[医療保障]


[追加すべき保険]
万が一時の教育費を補う保障(教育費を計算して準備)
月額保険料 20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は25万×70%=17.5万円/月
  • 遺族年金で月額11万をカバー、差額を収入保障で埋め合わせ
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 死亡だけでなく、現役世代の大病(3代疾病)による収入減のリスクヘッジを
  • 長期入院による収減のリスクヘッジを。現在の手取り給料から逆算して無駄なく準備

大事にすること

  • お子様が小さいので死亡保障は不安のない保障額を合理的に確保。
  • 現役世代の大病による長期入院や療養期間の保障を確保することが大切です。
  • 医療保険は高度先進医療にも対応した最新の保険を準備。
  • 保険料は更新のない定額のものを。
  • 万一の際も何もなかった時も支払金が無駄にならず生活の中で活用できるような自由度の高い商品で。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 終身 終身
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
15000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
特定疾病保障終身保険

[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]高度先進医療


[追加すべき保険]特定疾病保険
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
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