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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
42歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
配偶者:40歳 個人事業主(自営業)
子供: 3 人
月の手取り(被保険者)
36〜40万円
月の手取り(配偶者)
4〜8万円
世帯支出
36〜40万円
世帯貯蓄
50万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
詳しい内容は妻任せで、よくわからないが、終身の生命保険だと思う。特約などは分からない。
相談事情
子どもがこの先成長していくに従って教育費などがどのぐらいかかるのか不安だが、さりとてこれ以上の負担も厳しい。
月額保険料
15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は35万×70%=24.5万円/月
  • 遺族年金で月額11万をカバー、差額を収入保障で埋め合わせ
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 個人事業主であるので、厚めの保障が必要になる
  • お子さんが小さいので、まずは収入保障で保険金額を大きくし、余裕ができたら終身保険の加入を

大事にすること

  • 病気やけがの場合には収入が途絶えるので、医療保険の保険金額は少し厚めに
  • 生活費は遺族年金+毎月20万円で約31万円を確保(お子さんが3人いるため)。
  • お子さんが小さいので先進医療特約に加入しておく
  • 奥様が病気やけがになった場合に備えて、医療保険は厚めに
  • 当面は掛け捨て保険に加入して保障を厚くする

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型積立終身保険 保証額 保証期間 支払期間
500万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
死亡・高度障害さらに老後資金として使える積立利率変動型

[生活保障・家族収入保険]
最低支払い保証期間2年間

[医療保障]
先進医療にも対応

[追加すべき保険]
月額保険料 20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 団体信用生命保険に加入とし、住宅ローン残高分はみない。
  • 夫万一後妻はパートで8万程度働くものとする。
  • 子どもは、全員高校まで公立、私立大学文系とする。
  • 個人事業なのでできるだけ長く働くものとする。
  • 遺族生活費は35万×70%≒24万であるが、22万とする。

大事にすること

  • 葬儀代程度の終身保険を確保する。
  • 現状死亡保障が不足しているので、合理的な保険料で考え、遺族基礎年金を考慮する。
  • 医療保険を考慮し、基本最低保障を押さえる。
  • 妻も医療保障を考え、基本最低保障を押さえる。
  • 月保険料の支払いを抑えるため終身払いとする。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
200万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
25万円 65歳まで 65歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
2.5・5・20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
医療保険特約
[生活保障・家族収入保険]
最低支払保障2年間
[医療保障]
60日型、通院保険金あり、先進医療対応、
[追加すべき保険〕
終身保険 200万(医療保険特約)
医療保険 60日型、入院日額5千円、通院保険金あり、先進医療対応
月額保険料 20000円以上〜25000円未満
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