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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
38歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:37歳 その他
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
26〜30万円
月の手取り(配偶者)
4〜8万円
世帯支出
26〜30万円
世帯貯蓄
500万円以上1000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
詳しく見直していない
相談事情
妻も有職時に別々に保険に加入したが、その後、対応が悪く妻だけ解約し、その当時、会社の付き合いがあった外資系保険に加入。その後、子供が生まれ又、別で加入と、みなバラバラでスリム化を図る為、見直しをしたい。
月額保険料
40000円以上

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は30万×70%=21万円/月
  • 遺族年金で月額12.5万をカバー、差額を収入保障で埋め合わせ
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 保険会社をひとつにまとめる必要はない。まとめるとかえって保険料は上がる
  • 基本となるのは、終身保険と収入保障保険と医療保険の3本立て

大事にすること

  • 老後の生活資金に活用できる終身保険に加入する
  • 生活費は遺族年金+毎月10万円で約22.5万円を確保。
  • 終身型の医療保険に加入して、病気やけがに備える
  • 保障と保険料のバランスが取れているものはそのまま残し、そうでないものを見直し対象とする
  • 60歳までに終身保険の保険料を払い終え、医療保険は終身支払いタイプで。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型積立終身保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
死亡・高度障害さらに老後資金として使える積立利率変動型

[生活保障・家族収入保険]
最低支払い保証期間2年間

[医療保障]
先進医療にも対応

[追加すべき保険]
月額保険料 25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 団体信用生命保険に加入とし、住宅ローン残高分はみない。
  • 子どもの進学は、高校まで公立、大学は私立文系とする。
  • 万一後生活費は30万円×70%≒21万円とし、遺族(基礎・厚生)年金分を考慮
  • 65歳まで働くものとする。
  • 子どもは2人のままとする。

大事にすること

  • 同額程度の保険料を考慮し、死亡一時金を抑えて収入保障へ移行し、不足している保障額を上げる。
  • 収入保障は非喫煙優良体を適用する。
  • 保険料負担は働いている間に終了する。
  • 妻の医療保険も考慮する。
  • 三大疾病に対応する医療保障を考慮する。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
200万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
低解約返戻金型
[生活保障・家族収入保険]
最低保証期間5年間
[医療保障]
医療保険60日型(七大疾病入院120日型)、先進医療対応
[追加すべき保険]
妻 終身保険200万円(低解約返戻金型)
妻 医療保険入院日額1万円(女性疾病入院1.5万円)、先進医療対応
月額保険料 25000円以上〜30000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる