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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
33歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
配偶者:33歳 個人事業主(自営業)
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
31〜35万円
月の手取り(配偶者)
1〜3万円
世帯支出
31〜35万円
世帯貯蓄
500万円以上1000万円未満
住環境
賃貸
喫煙
禁煙
相談きっかけ
その他
現在加入している
保険の内容
終身保険300万円 保険期間:終身 払い込み期間65歳 入院医療 入院日額1万円 がん入院 入院日額1万円
相談事情
投資を考えていますが、安定的に運用できる保険商品があれば教えてください。またその際に今の保険内容も一緒に見直せるとありがたいです。
月額保険料
25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は35万×70%=24.5万円/月
  • 遺族年金で月額10万をカバー、差額を収入保障で埋め合わせ
  • 事業主であるため、保障は薄くなりがちなので、掛け捨て保険をうまく活用する
  • 個人事業主なので当面投資は控えた方がよい。その代わり終身保険を使って運用する
  • 保障の割りに保険料が高め。解約した上で、保険料の安い生命保険会社に加入すべき

大事にすること

  • 今後お子さんの成長に伴い生活費が上昇することも考えられるので、収入保障は多めに設定する
  • 生活費は遺族年金+毎月10万円で約20万円を確保(今後生活費が上昇するので)。
  • 終身保険の見直しに伴い、老後保障を重視する場合には積立利率変動型の終身保険がお勧め
  • 医療保険は今後の見直しを前提として終身払いがお勧め
  • お子さんが小さいので、保障の厚い先進医療のある医療保険に加入する

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型積立終身保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
死亡・高度障害さらに老後資金として使える積立利率変動型

[生活保障・家族収入保険]
最低支払い保証期間2年間、非喫煙割引が適用されると保険料はさらに割安に

[医療保障]
先進医療にも対応

[追加すべき保険]
月額保険料 30000円以上

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 個人事業主
  • 子どもの教育費は幼稚園私立、高校まで公立、大学は私立文系とする。
  • 賃貸住宅生活のまま。
  • 万一後生活費は30万円×70%=21万円とし、遺族年金分(最大月10万)を考慮
  • 3大疾病を患うケース多く、そのリスクヘッジを。

大事にすること

  • 現在の保障内容を基本に保険料が安くなる商品を探し、妻の保障分も加味する。
  • 安定的に運用できる保険を考慮する。
  • 自営業なので、遺族年金不足分を収入保障保険でカバー
  • 妻の女性疾病に備える。
  • 個人事業主なので、三大疾病に備えておく。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
30万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
低解約返戻金型
[生活保障・家族収入保険]
月30万円型(最低保証期間2年間)
[医療保障]
60日型、三大疾病時120日型、先進医療対応、
[追加すべき保険]
夫 終身保険 500万、低解約返戻金型
妻 終身保険 200万(医療保険特約)
妻 医療保険 入院日額1万円、女性疾病・がん1.5万円
月額保険料 30000円以上
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