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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
50歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:49歳 その他
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
36〜40万円
月の手取り(配偶者)
4〜8万円
世帯支出
36〜40万円
世帯貯蓄
300万円以上500万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険料の節約を考えている
現在加入している
保険の内容
詳細不明
相談事情
転職の為収入が減ったため
月額保険料
40000円以上

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は40万×70%=28万/月とする
  • 遺族年金で月額8.5万をカバー、差額を収入保障で埋め合わせ
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えないが固定資産税や修繕費、管理費は生活費に入れる
  • お子様が独立する時期に定年を迎えるので、貯蓄性と保障がある保険を準備
  • 病気と闘う費用として、入院や手術に対する備えも健康なうちに準備する。

大事にすること

  • 節約を考えるならば、加入中の保険の必要保障があっているのかどうか確認が必要
  • 遺族の生活費やお子様のこれからかかる教育費の金額を具体的に考え必要保障額を調整する
  • 貯蓄性があり、且つ、払込期間以降に解約してもある程度手元にお金が残る死亡保障へ。
  • 生活費の支出を見直し、貯金額を増やすことは可能か考える

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
200万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 65歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]


[生活保障・家族収入保険]
非喫煙リスクの商品で保険料を節約

[医療保障]
一生涯保障が続くタイプを。

[追加すべき保険]
余裕資金があれば、資産運用も考える
月額保険料 20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は40万円×70%=28万円
  • 遺族年金で月額13万円をカバー、差額を収入保障で埋め合わせ
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 死亡だけでなく、現役世代の大病(3代疾病)による収入減のリスクヘッジを
  • 長期入院による収減のリスクヘッジを。現在の手取り給料から逆算し最新の保障で無駄なく準備

大事にすること

  • 保険料の安い収入保障をベースに、奥様の収入に頼らない遺族保障を。
  • 現役世代の大病による長期入院や療養期間の保障を確保。
  • 医療保険は高度先進医療にも対応した最新の保険を準備。
  • 保険料は更新のない定額のものを。
  • 万一の際も何もなかった時も支払金が無駄にならず生活の中で活用できるような自由度の高い商品で。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 終身 終身
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
15000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
特定疾病保障終身保険

[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]高度先進医療・実損填補型医療保険


[追加すべき保険]特定疾病
月額保険料 30000円以上
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる