TOP | 他の人の相談事例 ライフプラン事例 詳細

他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
33歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:33歳 その他
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
26〜30万円
月の手取り(配偶者)
4〜8万円
世帯支出
26〜30万円
世帯貯蓄
50万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
その他
現在加入している
保険の内容
未加入
相談事情
子供が二人いて、教育費の貯蓄が心配。
月額保険料
未加入

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は25万×70%=17・5万/月とする
  • 遺族年金で月額8万をカバー、差額を収入保障で埋め合わせ
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えないが固定資産税や修繕費、管理費は生活費に入れる
  • 万が一時のお子様の教育費も確保
  • 病気と闘う費用として、入院や手術に対する備えも健康なうちに準備する。

大事にすること

  • これから必要な生活費、教育費などの必要保障額を明確にして、目的別に加入
  • 教育費のピーク時にも払い続けられるような保険料にする
  • お子様の大学準備資金は今から準備

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
800万円 終身 48歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
9万円 65歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
保障と貯蓄を兼ねた学資保険のような保険。第1子が大学入学前には学資金の貯金を終了させる、48歳以降は負担が軽くなる

[生活保障・家族収入保険]
非喫煙リスクで保険料を安く

[医療保障]


[追加すべき保険]
万が一時の教育費を確保するためにも逓減定期保険20年2000万
月額保険料 30000円以上

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は28万円×70%=19.6万円
  • 遺族年金で月額14万円をカバー、差額を収入保障で埋め合わせ
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 死亡だけでなく、現役世代の大病(3代疾病)による収入減のリスクヘッジを
  • 長期入院による収減のリスクヘッジを。現在の手取り給料から逆算し最新の保障で無駄なく準備

大事にすること

  • 保険料の安い収入保障をベースに、奥様の収入に頼らない遺族保障を。
  • 現役世代の大病による長期入院や療養期間の保障を確保。
  • 医療保険は高度先進医療にも対応した最新の保険を準備。
  • 保険料は更新のない定額のものを。
  • ライフスタイルに応じて変更可能な商品で。不安をそのままにせず教育プランを明確にした準備が必要。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 終身 終身
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
15000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
特定疾病保障終身保険

[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]高度先進医療


[追加すべき保険]特定疾病
月額保険料 20000円以上〜25000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる