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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
45歳 男性 公務員・団体職員
家族構成
配偶者:43歳 会社役員
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
51〜70万円
月の手取り(配偶者)
41〜45万円
世帯支出
51〜70万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険料の節約を考えている
現在加入している
保険の内容
主契約] 終身保険 300万円 保険期間:終身 払込期間60歳 [特約] 定期保険特約 2000万円  災害入院特約 日額1万円 10年更新 払込80歳まで
相談事情
子供が独立しました。保険料を減らしたいと考えています。
月額保険料
10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は45万×50%=22.5万円/月
  • 遺族年金で月額8.5万をカバー、差額は終身保険および自分の所得でカバー
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • お子さんも独立したため、高額の定期保険(特約)は不要
  • 現在加入されている保険の主契約は残しつつ、今後は医療保険の加入を検討する

大事にすること

  • 今後は病気やけがのリスクが高まるので、医療保険の加入検討がお勧め
  • 医療保険は短期払いにすることで、老後の支出金額を減らすことができる
  • 貯蓄の一部を奥様の介護保険に切り替えることで終身の介護年金の保障が得られる
  • 貯蓄があるので、保険に加入する場合は全期前納を活用することで保険料は安くなる
  • 貯蓄と保険はバランスが大切なので、貯蓄で賄えると判断できれば保険は不要

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
死亡・高度障害に対応できる終身保険

[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]
終身で10000円。先進医療があればなお安心できる

[追加すべき保険]
奥様に対して、介護終身保険の加入を
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 団体信用生命保険に加入とし、住宅ローン残高分はみない。
  • 子どもは、私立大学文系とする。
  • 夫婦共65歳まで働くものとする。
  • 遺族生活費は45万×70%≒30万とする。
  • 日本人の3分の1はがんを患うので、そのリスクヘッジを。

大事にすること

  • 葬儀代程度の終身保険を確保する。
  • 夫婦共収入が一定額以上あるのと預貯金を考慮すると死亡保障はほとんど不要。
  • 現状は災害入院保障しかないので、夫婦の医療保障を考慮する。
  • 妻には女性疾病に備えたものとする。
  • 働いている間に保険料の支払いは終了する。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
200万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
低解約返戻金型
[生活保障・家族収入保険]

[医療保障]
60日型(七大疾病入院120日)、先進医療対応、
[追加すべき保険]
妻 終身保険 200万(低解約返戻金型)
妻 医療保険 60日型、入院日額1万円(女性疾病・がん入院1.5万円)、先進医療対応
月額保険料 25000円以上〜30000円未満
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