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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
42歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:41歳 主婦(主夫)
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
36〜40万円
月の手取り(配偶者)
万円
世帯支出
36〜40万円
世帯貯蓄
50万円以上100万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
終身保険 500万円 保険期間:終身 払込期間63歳 [特約] 定期保険特約 3500万円 47歳で更新 入院医療特約 入院日額5千円 手術給付金 5〜20万円 3大疾病保障特約で一時金 300万円 成人病入院保証特約で入院日額5000円 がん入院特約で日額5千円
相談事情
もう少し保険を見直してこれから先へ不安を残さ内容にしたいと思います。
月額保険料
15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費35万円×70%=24.5万円/月
  • 遺族基礎年金と金遺族厚生年金13.5万円/月
  • 奥様の基礎年金(65歳から)5.5万円/月
  • 必要保障額は7500万円。
  • 現在、加入中の保険を払い済み保険へ変更して終身の死亡保障を確保する。

大事にすること

  • 将来も考慮して十分な保障を組み立てる。
  • 保険料は払込満了までアップしない組み立てをする。
  • 掛け捨て保障の保険料をなるべく抑え、老後に備えて貯蓄に廻せる金額を確保する。
  • 老後の医療保障もしっかり確保する。
  • 加入中の保険で、有利なところは活かした見直しを行う。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
保証額 保証期間 支払期間
万円
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
24万円 65歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
5年ごと利差配当付低解約返戻金型終身で老後資金を貯めながら死亡保障を確保する。
65歳での解約返戻金額 約783万円。
現在加入中の保険を払い済み保険へ変更して、終身死亡保障を確保する。

[生活保障・家族収入保険]
最低支払保証期間:2年間

[医療保障]
生活習慣病での入院は120日、それ以外の病気・ケガは60日
先進医療特約

[追加すべき保険]
がん保険
月額保険料 15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 遺族の生活費の内、遺族年金でカバーできない部分を収入保障保険でカバーする
  • 罹患率の高い三大疾病のリスクヘッジ
  • ご主人が長期入院をした場合の収入減を医療保険でカバーする

大事にすること

  • 収入保障保険は非喫煙者料率を適用し、より安価な商品を提供
  • 医療保険は、入院日数の短期化が進んでいるため、入院日額よりも一時金の充実した安価な保険を選択する。
  • 三大疾病は生前にも保険金を受取れ、かつ、貯蓄率の高いものを選択することで老後資金も同時に貯める
  • いつ現在の保険に加入したかで終身保険を残すか、新たに用意する三大疾病を定期型で用意するかをヒアリング
  • ヒアリングにより、三大疾病保障は貯蓄性のある終身型で準備する

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
500万円 57歳まで 57歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 57歳まで 57歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
死亡・高度障害・3大疾病の所定の症状に対応

[生活保障・家族収入保険]
最低支払い保証期間2年間

[医療保障]
長引く可能性の高い生活習慣病での入院はプラス60日の延長保障
先進医療にも対応

[追加すべき保険]
がん保険定期型等
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
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