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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
29歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
配偶者:29歳 主婦(主夫)
子供: 3 人
月の手取り(被保険者)
26〜30万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
26〜30万円
世帯貯蓄
50万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険料の節約を考えている
現在加入している
保険の内容
相談事情
家族の保障を考えたいが、人数が多いため保険料を払いきれない気がして検討が進んでいない。
月額保険料
未加入

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 小さなお子さんが3人いらっしゃるので、万一の場合の保障は必須です。
  • 生活費もかかりますが、教育費もかかります。
  • 遺族年金が、約11万円入ってきますので、足りない分を収入保障保険でカバーしましょう。
  • 自営業でいらっしゃるので、就業不能にも備えておく必要があります。
  • 入院保障なども必要ですが、優先順位で、まず死亡保障です。

大事にすること

  • 収入保障保険で、月額15万円を50歳まで確保しましょう。
  • 喫煙されないので、非喫煙タイプにすると安くなります。
  • 保険料が安い保険会社を探しましょう。
  • 保険は続けなければ意味がないので、まずは収入保障保険を確保します。
  • そのあと、就業不能リスクに備えるために所得補償保険を検討してください。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 終身
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 55歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
[生活保障・家族収入保険]
[医療保障]
[追加すべき保険]
所得補償保険(20万円)
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 遺族年金月額15万円とし、生活費としての不足分は収入保障保険でカバーする。
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 保険料はできる限り抑え、その分今後の教育費の準備・貯蓄へとまわす。
  • 医療保障はご夫婦ともに終身タイプで長寿リスクに備える。
  • 末のお子様が入学したら奥様も働き世帯収入UPを目指す。

大事にすること

  • 収入保障保険は、末子が独立するまでの期間を確保する。
  • 死亡保障額は、生活費・教育費の合計額から、遺族年金分を引いた金額を目安とする。
  • 入院給付金日額は最低限にし、特約で先進医療・ガンに備える。
  • 必要な保障を、なるべく少ない保険料で準備し、その分貯蓄率UPを心がける
  • 更新タイプは避け、支出を計画的に把握できるようにする。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
200万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
12万円 50歳まで 50歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
3000円/日
手術時
3・6万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
低解約払戻金型。死亡・高度障害・3大疾病の所定の症状に対応
[生活保障・家族収入保険]
最低支払保証期間2年間
[医療保障]
特約で先進医療・ガンにも対応
[追加すべき保険]
特になし
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
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