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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
27歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:29歳 その他
月の手取り(被保険者)
36〜40万円
月の手取り(配偶者)
4〜8万円
世帯支出
36〜40万円
世帯貯蓄
500万円以上1000万円未満
住環境
賃貸
喫煙
喫煙
相談きっかけ
住宅購入する・購入した
現在加入している
保険の内容
[主契約] 終身保険 50万円 保険期間:終身 払込期間65歳 [特約] 入院医療特約 入院日額1万円 手術給付金 50万円 3大疾病保障特約で一時金 200万円
相談事情
家を購入して、住宅ローンを抱えています。団体信用生命保険に入っているので、夫に万が一のときのリスクはないのですが、長期入院などになった場合は、収入がなくなった上に、ローンも払えなくなるのではないかと心配です。
月額保険料
5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は30万×70%=21万/月とする
  • 万が一の場合、奥様の収入と遺族年金8・5万円で生活をする。不足分を保険でカバー
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えないが固定資産税や修繕費、管理費は生活費に入れる
  • 万が一時の教育費と遺族の生活費はお子様ができててから考える。
  • 病気と闘う費用として、入院や手術に対する備えも健康なうちに準備する。

大事にすること

  • 現在の貯蓄の一部を住宅ローンの早期返済に役立てましょう
  • お子様が生まれるまでは貯金ができるチャンスです、強制的に貯蓄できる方法をかんがえて。
  • 収入を補う所得補償保険で住宅ローン分を返済できるよう準備
  • 現在加入中の保険期間がいつまでか、保険料は今後いくらになるのかを確認する必要あり

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
2000万円 65歳 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
今後お子様が生まれたら、遺族の生活費になる保障を準備

[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]


[追加すべき保険]
積立型の終身保険500万・42歳払い終わり、保障は一生涯
月額保険料 30000円以上

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は37万×70%=25.9万円/月
  • 遺族年金で月額4万をカバー、差額を収入保障で埋め合わせ
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 現役世代の大病(3代疾病)による収入減のリスクヘッジを
  • 長期入院による収減のリスクヘッジを。現在の手取り給料から逆算して無駄なく準備

大事にすること

  • 収入保障保険で合理的に確保。
  • 人間は生か死かだけではないため現役世代の大病による長期入院や療養期間の保障を確保することが大切。
  • 医療保険は高度先進医療にも対応した最新の保険を準備。
  • 保険料は更新のない定額のものを。
  • 万一の際も無事の際も支払金が無駄にならず生活で活用できる商品。万一の時にライフプラン変更不要な対策。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
3000万円 終身 終身
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
15000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
特定疾病保障終身保険

[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]高度先進医療


[追加すべき保険]特定疾病保険
月額保険料 30000円以上
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