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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
32歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
配偶者:33歳 その他
月の手取り(被保険者)
51〜70万円
月の手取り(配偶者)
16〜20万円
世帯支出
51〜70万円
世帯貯蓄
3000万円以上
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
結婚する・結婚した
現在加入している
保険の内容
[主契約] 終身保険 50万円 保険期間:終身 払込期間65歳 [特約] 入院医療特約 入院日額1万円 手術給付金 50万円 3大疾病保障特約で一時金 200万円
相談事情
老舗の和菓子屋を継ぐ予定の夫と結婚をしました。私も将来、手伝うことになると思いますが、今は勝手なことをさせてもらってます。正直、保険は多めに入っておきたいです。夫に万が一のことがあったら、色々と心配です。
月額保険料
5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 将来、家業を手伝うことを前提に奥様の収入は0とする。
  • 必要生な活費25万円×70%=17.5万円/月
  • 現在の貯蓄額を3,000万円とする。
  • 奥様の平均余命を90歳とし、必要保障額8,500万円とする。
  • 収入と支出の差額分(余裕資金)の半分10万円以内で老後資金のための貯蓄と保障を組み立てる。

大事にすること

  • ご主人に万が一のことがあった場合の保障を十分に準備する。
  • 医療保障も十分に準備する。
  • 自営業で国民年金のため、老後資金の準備も考慮する。
  • 払込満了まで保険料が変わらないように考慮する。
  • 現在の生活レベルは変えない。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
2000万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
22万円 65歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
15000円/日
手術時
一律30万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
5年ごと利差配当付低解約返戻金型終身で老後資金を貯めながら死亡保障を確保する。
65歳での解約返戻金額 約1,565万円。

[生活保障・家族収入保険]
最低支払保証期間:1年間

[医療保障]
120日型。自営業のため、入院時の収入減少を考慮して15,000円で設定。先進医療特約

[追加すべき保険]
特定疾病定期保険(65歳まで)、がん保険(終身)、所得補償保険
月額保険料 30000円以上

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 罹患率の高い三大疾病のリスクヘッジ
  • 貯蓄を重視
  • 更新による値上がりはしないもの
  • 病気やケガによる入院時、在宅療養時の収入減や治療費をリスクヘッジ
  • 自営業の場合、働けなくなった場合の収入減リスクが非常に大きいため、生前の保障と合理的な貯蓄

大事にすること

  • 3大疾病時には生前に保険金を受けとることができる商品。
  • 3大疾病保障は貯蓄率の高い商品を選択
  • 個人事業主の場合、入院時や療養時には、所得の補償と治療費の保障を
  • できるだけ無駄を省き、手元にお金が残るプランへ。
  • 65歳までに保険料は全て払い終え、保障は残るものを。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
3000万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
15000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
特定疾病保障終身保険。死亡・高度障害・3大疾病の所定の症状に対応
貯蓄性の高い商品で、合理的に老後の生活費等の資金準備
[医療保障]
長引く可能性の高い生活習慣病での入院はプラス60日の延長保障
先進医療に対応 保険料は安価に
[追加すべき保険]
所得補償保険 月額30万円程度
月額保険料 30000円以上
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