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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
38歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
配偶者:33歳 その他
月の手取り(被保険者)
51〜70万円
月の手取り(配偶者)
4〜8万円
世帯支出
51〜70万円
世帯貯蓄
500万円以上1000万円未満
住環境
賃貸
喫煙
喫煙
相談きっかけ
保険の更新時期が近づいている
現在加入している
保険の内容
[主契約]終身保険 200万円 保険期間:終身 払込期間60歳[特約]入院医療特約 入院日額1万円 手術給付金 10.20.40.80万円入院5日以上で日額2万円入院の前後の通院で日額4,000円先進医療特約1〜500万円
相談事情
大手生保の保険に入っていますが、色々最近いわれているようで、この更新を機に見直しをかけようと思っています。
月額保険料
25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費35万×70%=24.5万円/月(家賃込)
  • ご主人に万が一のことがあった場合、現在のパート収入7万円/月は25年間確保する。
  • 現在の貯蓄額を500万円とする。
  • 奥様の平均余命を90歳とし、必要保障額10,000万円とする。
  • 収入と支出の差額分(余裕資金)の半分15万円以内で老後資金のための貯蓄と保障を組み立てる。

大事にすること

  • ご主人に万が一のことがあった場合の保障を十分に準備する。
  • 払込満了まで保険料が変わらないように考慮する。
  • 保険料は、65歳退職までに払い終える。
  • 自営業で国民年金のため、老後資金の準備も考慮する。
  • 現在の生活レベルは変えない。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
2000万円 終身 48歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
25万円 65歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
15000円/日
手術時
一律30万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
5年ごと利差配当付低解約返戻金型終身で老後資金を貯めながら死亡保障を確保する。
65歳での解約返戻金額 約1,565万円。

[生活保障・家族収入保険]
終身保険でカバーできない金額を収入保障でカバーする。
最低支払保証期間:1年間

[医療保障]
生活習慣病120日、それ以外の病気・ケガ60日
自営業のため、入院時の収入減少を考慮して15,000円で設定。先進医療特約

[追加すべき保険]
がん保険(終身)、三大疾病定期保険(65歳まで)、所得補償保険
月額保険料 30000円以上

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 罹患率の高い三大疾病のリスクヘッジ
  • 貯蓄を重視
  • 更新による値上がりはしないもの
  • 病気やケガによる入院時、在宅療養時の収入減や治療費をリスクヘッジ
  • 自営業の場合、働けなくなった場合の収入減リスクが非常に大きいため、生前の保障と合理的な貯蓄

大事にすること

  • 3大疾病時には生前に保険金を受けとることができる商品。
  • 3大疾病保障は貯蓄率の高い商品を選択
  • 個人事業主の場合、入院時や療養時には、所得の補償と治療費の保障を
  • できるだけ無駄を省き、手元にお金が残るプランへ。
  • 65歳までに保険料は全て払い終え、保障は残るものを。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
3000万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
20000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
特定疾病保障終身保険。死亡・高度障害・3大疾病の所定の症状に対応
貯蓄性の高い商品で、合理的に老後の生活費等の資金準備
[医療保障]
長引く可能性の高い生活習慣病での入院はプラス60日の延長保障
先進医療に対応 保険料は安価に
[追加すべき保険]
所得補償保険 月額40万円程度
月額保険料 30000円以上
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