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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
32歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
配偶者:38歳 その他
月の手取り(被保険者)
46〜50万円
月の手取り(配偶者)
16〜20万円
世帯支出
46〜50万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
賃貸
喫煙
喫煙
相談きっかけ
老後に活かせる保険を検討
現在加入している
保険の内容
主契約] 終身保険 300万円 保険期間:終身 払込期間60歳 [特約] 定期保険特約 2000万円  災害入院特約 日額1万円 10年更新 払込80歳まで
相談事情
子供がいません。夫婦二人で楽しく老後を過ごせるくらい、早めに安心を買いたいです。早めに払い込んでしまえるなら、そのような保険を教えて欲しいです。
月額保険料
10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は38万×60%=22.8万円/月
  • 子どもがいないので、遺族基礎年金は支給されない
  • 貯蓄は多いが自営業のため、保障を充実させる
  • 賃貸のため、家賃を払い続けるリスクを補う
  • 奥様は契約・派遣社員を続ける前提

大事にすること

  • 現在の保険を見直し、万一の時にも家族の生活が成り立つように、充実させる。老後の生活を考慮する
  • 終身保険は将来年金や介護の保障に切替えられるため、このまま賃貸が続いてもある程度の対策ができる
  • 収入保障保険は、保険金の受け取り方法を月払い・一時払いから選択可能
  • 医療保険は、入院なしの手術や放射線治療・健康保険制度適用外の先進医療も保障
  • 60歳までに払い込みが終わるので、老後の生活も安心

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
2.5〜20万万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
将来「医療」、「年金」や「介護」の保障に切り替え可能

[生活保障・家族収入保険]
保険金の受け取り方法を月払い・一時払いから選択可能

[医療保障]
日帰り(1日)入院後の「通院」も保障
[追加すべき保険]
長期間就業不能となった場合の就業不能保険
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は38万×50%=19万円/月
  • 個人事業主のため、遺族年金はなし。終身保険(定期保険)や収入保障保険でカバーが必要
  • 賃貸なので、ご主人に万が一があった場合のことを考えて、収入保障保険に入ることも検討に
  • 将来を考えるなら、終身保険の全期前納などをうまく活用することで、老後資金として活用ができる
  • 現在加入されている保険は更新型であるため、今見直して保険料を固定すると将来の支出が見える

大事にすること

  • 事業主であることから、医療保険の保障は10,000円くらいあると所得保障にもなり安心できる
  • 生活費は毎月20万円を確保(終身保険もあり)。
  • 貯蓄の一部を奥様の介護保険に切り替えることで保険料の無駄がなく、終身の介護年金の保障が得られる
  • 老後資金として保険を考えるとインフレ時には利回りが上昇する積立利率変動型終身保険がお勧め
  • 貯蓄と保険はバランスが大切なので、貯蓄で賄えると判断できれば保険は不要

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型積立終身保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 終身 45歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
死亡・高度障害に加え、老後資金として使える積立利率変動型終身保険を

[生活保障・家族収入保険]
最低支払い保証期間2年間

[医療保障]
終身で10000円。先進医療があればなお安心できる。なお、がん保険の加入も検討に

[追加すべき保険]
月額保険料 30000円以上
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる