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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
36歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:37歳 その他
月の手取り(被保険者)
26〜30万円
月の手取り(配偶者)
4〜8万円
世帯支出
26〜30万円
世帯貯蓄
100万円以上300万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
老後に活かせる保険を検討
現在加入している
保険の内容
相談事情
単に払い続けるだけではなく、老後も安心できる保険の設計を考えていただきたいです。ご提案よろしくお願いいたします。
月額保険料
未加入

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は20万×60%=12万円/月
  • 子どもがいないので、遺族基礎年金は支給されない
  • 遺族厚生年金でカバーできない部分を収入保障で埋め合わせ
  • 団体信用生命保険に加入している前提で生活費を算出
  • 奥様はパート・アルバイトを続ける前提

大事にすること

  • 現在保険は未加入だが、家族の生活を支える医療保険や収入保障保険は必要
  • 終身保険は、将来「年金」や「介護」の保障に切り替えることができるため、老後の生活に柔軟に対応できる
  • 非喫煙のメリットを生かした収入保障保険に加入(喫煙者と比べて約20%割引。健康状態も良好な場合)
  • 医療保険は、入院なしの手術や放射線治療・健康保険制度適用外の先進医療も保障
  • 更新がないため、現在の保険料で一生涯を保障。60歳までに払い込むので老後の生活も安心。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
2.5〜20万万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
将来「医療」、「年金」や「介護」の保障に切り替え可能

[生活保障・家族収入保険]
非喫煙割引有り


[医療保障]
日帰り(1日)入院後の「通院」も保障
[追加すべき保険]
なし
月額保険料 15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は30万×50%=15万円/月
  • 遺族年金はほとんど期待できず、差額は終身保険または収入保障保険でカバー
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 現在はお子さんがいらっしゃらないので特に高額な保障はないため、終身保険に加入する
  • 病気やけがのリスクに備えるため、医療保険に加入し、必要に応じて先進医療特約を付加する

大事にすること

  • 終身保険は、貯蓄機能もあるため、60歳払いにして老後資金等に備えておくとよい
  • 生活費は遺族年金+毎月15万円を確保(終身保険もあり)。
  • 終身保険は貯蓄機能があるがインフレリスクも否定できないためインフレ対応可な積立利率変動型終身保険を
  • 今後、お子さんの誕生で家族が増えた場合には、保険料が安く保障が厚い収入保障保険がお勧め
  • 収入保障保険は非喫煙割引があるため、さらに保険料を減らすことも可能

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型積立終身保険 保証額 保証期間 支払期間
500万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
一律10万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
死亡・高度障害に加え、老後資金として使える積立利率変動型終身保険を

[生活保障・家族収入保険]

[医療保障]
終身で5,000円。先進医療があればなお安心できる。なお、必要に応じてがん保険の加入も検討に

[追加すべき保険]
月額保険料 15000円以上〜20000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる