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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
35歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:30歳 その他
月の手取り(被保険者)
36〜40万円
月の手取り(配偶者)
4〜8万円
世帯支出
36〜40万円
世帯貯蓄
300万円以上500万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
[主契約] 終身保険 50万円 保険期間:終身 払込期間65歳 [特約] 入院医療特約 入院日額1万円 手術給付金 50万円 3大疾病保障特約で一時金 200万円
相談事情
何かあったときに、この保険内容で十分かどうか・・・。
月額保険料
5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は29万×70%=20万/月とする
  • 遺族年金で月額8万をカバー、差額を収入保障で埋め合わせ
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えないが固定資産税や修繕費、管理費は生活費に入れる
  • 万が一時の教育費はお子様ができててから考える。
  • 病気と闘う費用として、入院や手術に対する備えも健康なうちに準備する。

大事にすること

  • 現在加入中の保険期間がいつまでか、保険料は今後いくらになるのかを確認する必要あり
  • 収入と貯金の割合を考えると、もう少し貯蓄できるように支出の見直しが必要

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
500万円 終身 50歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
12万円 70歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
積立型の保険です、15年で積立完了、その後はお子様の学資金にも活用可能


[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]


[追加すべき保険]
個人年金保険
月額保険料 20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は40万×70%=30万円/月
  • 遺族年金で月額5万をカバー、差額を収入保障で埋め合わせ
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 死亡だけでなく、現役世代の大病(3代疾病)による収入減のリスクヘッジを
  • 長期入院による収減のリスクヘッジを。現在の手取り給料から逆算して無駄なく準備

大事にすること

  • ライフイベントに臨機応変に対応できる自由度の高い保険で。
  • 現役世代の大病による長期入院や療養期間の保障を確保することが大切です。
  • 医療保険は高度先進医療にも対応した最新の保険を準備。
  • 保険料は更新のない定額のものを。
  • 万一の際も無事の際も支払金が無駄にならず生活の中で活用できるような自由度の高い商品で。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 終身 終身
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
15000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
特定疾病保障終身保険

[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]高度先進医療


[追加すべき保険]特定疾病保険
月額保険料 15000円以上〜20000円未満
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