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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
44歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:41歳 主婦(主夫)
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
41〜45万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
41〜45万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
終身保険 1900万円 保健機関 終身 払込期間 終身特約定期保険特約 1300万円3大疾病保障 200万円疾病傷害補償 200万円生活保障 120万円新傷害特約 500万円特定損害特約 10万円新災害入院特約 日額1万円新入院医療特約 日額1万円がん入院特約 日額1万円新成人入院医療特約 5千円通院特約 日額3千円
相談事情
もともと、夫婦でがん保険に加入していたのですが、数年前に主人が生命保険に入り3大疾病の特約を付けました。ですからがんに関しては2つの保険に入っていることになります。このような場合、重複を整理したほうがよいのでしょうか?がん治療はとにかくお金がかかるというイメージがあるため、なんとなく続けている状況です。保険金の支払いはそれほど負担は感じていませんが、合理性のある内容にできればと思います。
月額保険料
25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費を23万円×70%=約16万円/月とする
  • 夫死亡後の遺族年金は15万円/月とする。遺族年金と会社からの保障で遺族生活費を確保できるものとする
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 今後子供にかかる教育費1,400万円をカバーする保障を確保する(高校まで公立、大学は私立文系とする)
  • 教育費をカバーする保障は、終身保険とは別途準備する

大事にすること

  • 更新タイプでは、将来保険料が上がるので、保険料が上がらないプランを。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 教育資金分1,400万円は、割安で無駄のない低減定期保険で確保する。
  • がんや3大疾病にも対応できるプランを。
  • 非喫煙者割引や、健康優良体割引の適用がある保険で保険料を割安に。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
1400万円 60歳 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
低減定期保険。毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニングを。
非喫煙・健康優良体割引の適用があるものがこのましい。
[生活保障・家族収入保険]

[医療保障]
がんや3大疾病時の保障が手厚いタイプを。また、診断時に一時金を受け取れる商品を。
[追加すべき保険]
定期保険特約付終身保険は、終身保険部分のみ残して解約する。
月額保険料 15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は23万×70%=15万円/月
  • 喫煙なしなので割引の可能性
  • 貯蓄がある程度ある
  • 死亡保障の重複がある
  • がん保障の重複がある

大事にすること

  • 非喫煙体で死亡保険料を割り引きに
  • 特約と単帯がん保険の要件を見直すこと
  • 更新型から更新なしへシフト
  • 特約付帯が複雑で多すぎるのでもっとシンプルに
  • 貯蓄と保険をきとんと見極める

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
保証額 保証期間 支払期間
万円
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 68歳まで 68歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]


[生活保障・家族収入保険]
非喫煙体で割引に

[医療保障]
子育て中は手厚く保障

[追加すべき保険]
がん保険
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
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