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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
38歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
配偶者:33歳 主婦(主夫)
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
51〜70万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
51〜70万円
世帯貯蓄
300万円以上500万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
保険の更新時期が近づいている
現在加入している
保険の内容
[主契約] 終身保険 50万円 保険期間:終身 払込期間65歳 [特約] 入院医療特約 入院日額1万円 手術給付金 50万円 3大疾病保障特約で一時金 200万円
相談事情
保険に入っときと、自分の環境が大きく変化しています。今の環境にあわせた内容に入り直したいのですが。
月額保険料
5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費38万×70%=26.6万円/月
  • 遺族基礎年金10万円/月
  • 遺族基礎年金10万円/月
  • 奥様は90歳まで生きるとして必要額を算出する。
  • 収入と支出の差額分(余裕資金)の半分10万円以内で老後資金のための貯蓄と保障を組み立てる。

大事にすること

  • 現在の家族状況に合わせた保障内容ににする。
  • 自営業で国民年金のため、老後資金の準備も考慮する。
  • 医療保険など掛け捨てになる保険は、なるべく保険料を抑える。
  • 払込は、年金生活に入る前の65歳に設定し、払込満了まで保険料が変わらないようにする。
  • 現在の生活レベルは変えないで、収入と支出の差額(余裕資金)の半分以内で老後資金の貯蓄と保険料を考える。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
2800万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
19万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
5年ごと利差配当付低解約返戻金型終身で老後資金を貯めながら死亡保障を確保する。
65歳での解約返戻金 約2,190万円
[生活保障・家族収入保険]
最低支払保証期間:1年間

[医療保障]
生活習慣病120日、それ以外の病気・ケガ60日
先進医療特約

[追加すべき保険]
がん保険、所得補償保険
月額保険料 30000円以上

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 罹患率の高い三大疾病のリスクヘッジ
  • 遺族の生活費の内、遺族年金でカバーできない部分を収入保障保険でカバーする
  • 更新による値上がりはしないもの
  • 自営業の場合、働けなくなった場合の収入減リスクが非常に大きいため、生前の保障と合理的な貯蓄
  • 病気やケガによる入院時、在宅療養時の収入減や治療費をリスクヘッジ

大事にすること

  • 3大疾病時には生前に保険金を受けとることができる商品。
  • 3大疾病保障は貯蓄率の高い商品を選択
  • 個人事業主の場合、入院時や療養時には、所得の補償と治療費の保障を
  • 収入保障保険は喫煙者の保険料が安いソニー生命を提案
  • 3大疾病や収入保障の保険金額を決める上で、借入金等の額も考慮したい

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
2000万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 57歳まで 57歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
特定疾病保障終身保険。死亡・高度障害・3大疾病の所定の症状に対応
貯蓄性の高い商品で、合理的に老後の生活費等の資金準備
[医療保障]
長引く可能性の高い生活習慣病での入院はプラス60日の延長保障
先進医療に対応 保険料は安価に
[追加すべき保険]
所得補償保険 月額40万円程度
月額保険料 30000円以上
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