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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
42歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:41歳 その他
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
36〜40万円
月の手取り(配偶者)
9〜12万円
世帯支出
36〜40万円
世帯貯蓄
300万円以上500万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
保険の更新時期が近づいている
現在加入している
保険の内容
不明(会社で契約)
相談事情
保険の更新時期が近付いてきました。次からはグンと費用が上がるため悩んでいます。配偶者特約で妻の保険も含まれているので尚更です。妻は生命保険には入っておらず簡保の養老保険で入院等特約をつけているのですがそちらもあと4年で満期を迎え保険がなくなります。共済やTVCMで宣伝している保険でも大丈夫でしょうか?家族4人(春から中学生の子供×1、小学生の子供1)ですが、どの程度の保険に入ればよいでしょうか?
月額保険料
40000円以上

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費を15万×70%=約11万/月とする。ここには教育資金は含まれていないものとする
  • 遺族年金は約14万円/月とする。死亡時は、遺族年金と妻のパート収入で生活費を確保できるものとする
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 今後子供にかかる教育費1,500万円をカバーする保障を確保する(高校まで公立、大学は私立文系とする)
  • 病気やケガで貯蓄を取り崩すリスクをカバーするため医療保障を

大事にすること

  • 更新タイプでは、将来保険料が上がるので、保険料が上がらないプランを
  • 教育資金分は、割安で無駄のない低減定期保険で確保。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 過不足のない保障に加入し、浮いた保険料は将来、解約すると退職後資金等にも活用できる貯蓄型の終身保険に。
  • ソルベンシー・マージン比率等を参考にして、財務体質を確認する

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
1500万円 57歳 57歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
低減定期保険。毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニングを。
[生活保障・家族収入保険]

[医療保障]
3大疾病時の保障が手厚いタイプを。
払込期間は、退職後にかからない60歳とする
[追加すべき保険]
終身保険300万円。解約して退職後資金としても活用できるよう、払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプ。または、利率変動型の終身保険を。
妻の保険は新規加入する。
月額保険料 20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は15万×70%=11万円/月
  • 更新型に加入中
  • 保険料の負担が大きい
  • 衣料が途切れる
  • 保険について基本知識が必要

大事にすること

  • 医療保険は特約では加入しない
  • 貯蓄がすくないので保険も検討する
  • 子育て中はがんも検討
  • 必要保障額を見直しムダを省く
  • 老後の準備もはじめる

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
500万円 終身 52歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 66歳まで 66歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
終身は10年払いで解約資金をつくる教育資金でもつかえる

[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]


[追加すべき保険]
月額保険料 20000円以上〜25000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる