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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
43歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
配偶者:41歳 主婦(主夫)
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
51〜70万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
51〜70万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
その他
現在加入している
保険の内容
【主契約】終身保険 1,000万円 保険期間:終身 払込期間60歳【特約】入院医療特約 日額5,000円 手術給付金:5・10・15万円
相談事情
生命保険を節税に活用することはできるのでしょうか?できるのであればそのプランを教えていただきたい。
月額保険料
5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費を30万円×70%=約21万円/月とする。ここには教育費用は含めないものとする
  • 遺族年金は約10万円/月とする。死亡時は、遺族年金と収入保障で生活費を確保する
  • 末子が18歳になり、遺族年金の支給が停止した後は、妻はパートに出て、10万円/月を確保する
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 今後かかる教育費1,500万円をカバーする保障を確保する(中学まで公立、高校私立大学は私立文系)

大事にすること

  • 遺族生活費21万円は、遺族年金10万円と定期保険より安くて無駄のない収入保障保険10万円/月で確保。
  • 教育資金1,500万のうち既契約分を除く500万を生命保険非課税枠をフル活用できるよう終身保険で準備
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、収入もなくなり、また差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため、日額を今よりも高くプランニング
  • 非喫煙者割引や、健康優良体割引の適用がある保険で保険料を割安に。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
500万円 終身 一時払い
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプ。利率変動型の終身保険や外貨建てなども。
生命保険を活用した税金対策については、税理士等とよく相談の上実行すること
[生活保障・家族収入保険]
非喫煙・健康優良体割引の適用があるものが好ましい。

[医療保障]
がんやその他の3大疾病時の保障が手厚いタイプを。

[追加すべき保険]

加入済みの終身保険は主契約を残し解約。
月額保険料 30000円以上

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は30万×70%=21万円/月
  • 遺族年金は国民年金のみ
  • 子育て中なので保障は手厚く
  • 貯蓄はあるが学資はなし
  • 節税を希望される

大事にすること

  • セット型の保険は崩す
  • 事業主が定期保険に加入
  • 医療保険も検討
  • がん保険は短期で検討
  • 教育費用の保険料を全納する

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
5000万円 99歳まで 99歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
長期定期保険事業保険
[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]


[追加すべき保険]
月額保険料 30000円以上
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる