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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
48歳 男性 会社役員
家族構成
配偶者:48歳 主婦(主夫)
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
101〜万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
101〜万円
世帯貯蓄
3000万円以上
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
団体生命保険 2000万医療保険   死亡時 病気 1200万       死亡時 事故 2500万会社の役員保険 死亡時   4000万(事由を問わす)そんなものかな?
相談事情
現在使用人ではないため、労災が利きません。従来の保険で大丈夫か心配です。
月額保険料
30000円以上〜40000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費を40万円×50%=約20万円/月とする
  • 遺族年金は約13万円/月とする。
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 病気やケガに備えて医療保険の確保が必要
  • 役員保険死亡保険金の受取人は会社であり、4,000万円まるまるが手元に入るわけではないものとする

大事にすること

  • 死亡時の必要保障額にあわせた形で過不足のないプランニングを。
  • 遺族生活費20万円は、遺族年金10万円と定期保険より安くて無駄のない収入保障保険10万円/月で確保。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため、入院日額10,000円を確保。
  • 保障内容が手厚く、かつ、終身タイプの医療保障を。但し、高額療養費制度なども考慮してプランニング。
  • 退職後資金等にも活用できる、払込期間終了以降に解約すると、ある程度手元にお金が残る貯蓄型の終身保険に。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
15000円/日
手術時
15・35・60万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を。また、保有資産のバランスを見て、外貨建ての終身保険も。
非喫煙・健康優良体割引の適用があるものが好ましい。
一時払いも検討。
[生活保障・家族収入保険]
非喫煙・健康優良体割引の適用があるものが好ましい。

[医療保障]
3大疾病などの保障が手厚いタイプを。

[追加すべき保険]
月額保険料 30000円以上

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は40万×70%=28万円/月
  • 労災保険なし
  • 喫煙なしなので割引の可能性
  • 子どもは独立している
  • 貯蓄はあるので運用を

大事にすること

  • 会社での事業保険を検討
  • 医療は早めに払い込みをして準備する
  • 既存の保険保障の要件をよく理解する
  • がん保険も必要
  • 会社と家庭の保険を分けて加入

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
5000万円 99歳まで 99歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
長期定期(会社契約者)

[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]


[追加すべき保険]
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
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