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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
49歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:45歳 公務員・団体職員
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
41〜45万円
月の手取り(配偶者)
31〜35万円
世帯支出
41〜45万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険の更新時期が近づいている
現在加入している
保険の内容
終身保険 200万円 保険期間 終身 払込期間75歳定期保険特約 2300万円
相談事情
更新時に保険料が上がるので、この機会に保険の見直しをしたい。
月額保険料
25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費を31万円×70%=約22万円/月とする。ここには教育費用は含めないものとする
  • 遺族年金は約14万円/月とする。死亡時、遺族年金と妻の収入で生活費をカバーできるものとする
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 今後かかる教育費約1,000万円をカバーする保障を確保する(高校まで公立、大学は私立文系)
  • 病気やケガに備えて医療保険の確保が必要

大事にすること

  • 更新タイプでは、将来保険料が上がるので、保険料が上がらないプランを。
  • 末子が大学卒業するまでの期間の教育資金分を定期保険よりも保険料が割安な低減定期保険で確保。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 保険料の払込は、なるべく退職時までに完了するようにプランニング。
  • 非喫煙者割引や、健康優良体割引の適用がある保険で保険料を割安に。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 58歳 58歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
低減定期保険。毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング
非喫煙・健康優良体割引の適用があるものが好ましい。

[生活保障・家族収入保険]


[医療保障疾病]


[追加すべき保険]
既契約は終身保険を残して解約
月額保険料 15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は31万×70%=22万円/月
  • 喫煙なしなので割引の可能性
  • 保険更新が近づく
  • 保険見直し希望
  • 定期保険が長期に設定

大事にすること

  • 保障は単体で加入する
  • 非喫煙体での保険料割引が可能
  • 必要保障額をきちんと出す
  • がんは働き盛りの期間は必要
  • 老後の準備もはじめる時期である

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型積立終身保険 保証額 保証期間 支払期間
500万円 終身 59歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 69歳まで 69歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・41万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]


[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]
がんを定期で加入する

[追加すべき保険]
月額保険料 20000円以上〜25000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる