TOP | 他の人の相談事例 ライフプラン事例 詳細

他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
42歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:38歳 主婦(主夫)
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
36〜40万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
36〜40万円
世帯貯蓄
50万円以上100万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
【夫】●保険1 保険料 約20,000円[主契約]変額保険(終身型)500万円 保険期間:終身 払込期間65歳[特約]家族収入保障年金月額 15万円入院医療特約 入院日額5千円 手術給付金 10・20・40万円がん入院特約で日額1万円災害死亡給付1500万円 ほか【妻】●保険1 保険料 約9,800円[主契約]変額保険(終身型)300万円 保険期間:終身 払込期間65歳[特約]家族収入保障年金月額 5万円入院医療特約 入院日額5千円 手術給付金 10・20・40万円女性疾病特約で日額1万円がん入院特約で日額5千円災害死亡給付1300万円
相談事情
夫婦2人で働いていて子供が産まれる前に生命保険に加入しました。1人目が産まれ家を購入した際に保険を見直ししましたが、2人目が産まれてからは見直していません。世帯収入は以前より減ったので保険料の占める割合が高くなってはいるものの、子供が増えた分保障額もアップしなければとも思っています。保険料を抑えても必要な保障を確保出来ますか?また子供の学費のために学資保険に入るかも検討中です。
月額保険料
40000円以上

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費を35万円×70%=約25万円/月とする。ここには教育費用は含めないものとする
  • 遺族年金は15万円/月とする。死亡時、妻の収入で生活費をカバーできるものとする
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 今後かかる教育費約1,800万円をカバーする保障を確保する(高校まで公立、大学は私立文系)
  • 病気やケガに備えて医療保険の確保が必要

大事にすること

  • 遺族生活費25万円は、遺族年金15万円と既契約の収入保障保険で確保。
  • 教育資金分は、既契約の終身保険1,000万円を引いた800万円分を低減定期保険で準備する
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため、既契約とあわせて入院日額10,000円を確保。
  • 非喫煙者割引や、健康優良体割引の適用がある保険で保険料を割安に。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
800万円 15年 57歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
一律5万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
低減定期保険
[生活保障・家族収入保険]


[医療保障疾病]

[追加すべき保険]
学資保険は、予算を見て加入を検討(加入する場合、低減定期保険の保障額を調整する)
既契約の収入保障保険は、余剰分を解約し保険料を抑える
月額保険料 5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は35万×70%=25万円/月
  • 喫煙なしなので割引の可能性
  • 子どもが小さいので手厚い保障を
  • 教育費準備はまだ
  • 貯蓄がないのに外貨でリスクをとってはいけない

大事にすること

  • 目的をもって保険へ加入すること
  • 非喫煙体での保険料割引が可能
  • 一人のこどもには教育費はドル建てを活用する
  • 2子には教育費準備
  • がんの心配もでてくる

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型積立終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 52歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 69歳まで 69歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
10・20・41万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]


[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]


[追加すべき保険]
月額保険料 20000円以上〜25000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる