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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
39歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:35歳 主婦(主夫)
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
41〜45万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
41〜45万円
世帯貯蓄
100万円以上300万円未満
住環境
賃貸
喫煙
禁煙
相談きっかけ
子供が産まれる・産まれた
現在加入している
保険の内容
[主契約]定期保険 1500万円 保険期間:15年 払込期間51歳終身入院保険 入院日額1万円 手術給付金 10・20・40万円 払い込み期間60歳
相談事情
第二子目の子どもが生まれて、主人が今第一子目が成人するまでの定期保険で1500万円の死亡保障に入っていますが、それだけでは不安です。あとどれぐらい保障を増やしたほうがよいのでしょうか?
月額保険料
10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費を40万円×70%=約28万円/月とする。ここには教育費用は含めないものとする
  • 遺族年金は15万円/月とする。死亡時、遺族年金と収入保障で生活費を確保
  • 今後第二子にかかる教育費約1,500万円をカバーする保障を確保する(必要額は第一子と同様とする)
  • 病気やケガに備えて医療保険の確保が必要
  • 葬儀費用を確保が必要。また住居費用は遺族生活費28万円に含まれるものとする

大事にすること

  • 毎年の必要補償額にあわせた形で過不足のないプランニングを
  • 遺族生活費28万円は、遺族年金15万円と収入保障保険15万円/月で65歳まで確保。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で準備する(二人分)。
  • 医療保障については既契約を継続する。
  • 葬儀費用としても使え、解約して退職後資金としても活用できる貯蓄タイプの終身保険を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 65歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を
[生活保障・家族収入保険]
非喫煙・健康優良体割引の適用があるものが好ましい。

[医療保障疾病]

[追加すべき保険]
低減定期保険1,500万円×2人分(毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング)
定期保険は解約
月額保険料 20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は40万×70%=28万円/月
  • 喫煙なしなので割引の可能性
  • 第2子が生まれたので必要保障を見直し
  • 保障の見直しを希望されている
  • 貯蓄がすくないので注意

大事にすること

  • 非喫煙体で死亡保険料を割り引きに
  • 必要保障額を試算すること
  • 学費用保険を検討
  • 貯蓄がないが、保険で妻の生活費を残す
  • がん保険を検討

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型積立終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 49歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 69歳まで 69歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]


[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]


[追加すべき保険]
月額保険料 20000円以上〜25000円未満
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