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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
55歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:54歳 公務員・団体職員
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
36〜40万円
月の手取り(配偶者)
16〜20万円
世帯支出
36〜40万円
世帯貯蓄
50万円以上100万円未満
住環境
賃貸
喫煙
喫煙
相談きっかけ
老後に活かせる保険を検討
現在加入している
保険の内容
詳細不明
相談事情
今更ながら、生命保険内容がよくわかっていません。病気をした場合の医療費がきになる。
月額保険料
25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費を35万円×70%=約25万円/月とする。ここには教育費用は含めないものとする
  • 遺族年金は10万円/月とする。死亡後も、妻は、現状通り働き続け、住居費をカバーできるものとする
  • 今後かかる教育費約700万円をカバーする保障を確保する(大学は私立文系)
  • 病気やケガに備えて医療保険の確保が必要
  • 長生きリスクに備え、退職後資金の準備が必要

大事にすること

  • 遺族生活費25万円は、遺族年金と妻の勤労収入で確保。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で準備する
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため、既契約とあわせて入院日額10,000円を確保。
  • 死亡時の葬儀費用としても使え、解約して退職後資金としても活用できる貯蓄タイプの終身保険を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
700万円 60歳 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
低減定期保険。毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング

[生活保障・家族収入保険]


[医療保障疾病]
3大疾病時の保障が手厚いタイプ。

[追加すべき保険]
終身保険300万円(払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を)
月額保険料 15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は35万×70%=25万円/月
  • 保険の内容を理解していない
  • 貯蓄がすくないので保険を利用することも必要
  • 住宅を購入するなら保険料のムダを検討する
  • 年齢、子どもの年齢から見直しによい時期

大事にすること

  • 既存の保険の内容を把握
  • 教育費はあと何年かで終了
  • 老後の資金の準備が必要
  • がん保険も検討
  • 貯蓄が少ないので医療も検討

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型積立終身保険 保証額 保証期間 支払期間
500万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]


[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]


[追加すべき保険]
月額保険料 20000円以上〜25000円未満
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