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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
52歳 男性 公務員・団体職員
家族構成
配偶者:52歳 その他
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
26〜30万円
月の手取り(配偶者)
16〜20万円
世帯支出
26〜30万円
世帯貯蓄
100万円以上300万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
老後に活かせる保険を検討
現在加入している
保険の内容
医療保険 20000円
相談事情
困ったときの為に保険は重要だと思っていますが、内容がよくわからないので、常に放置です。医療だけは老後のためにしっかり入っておきたいです。
月額保険料
20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費40万円×70%=約28万円/月とする。ここには教育費用は含めないものとする
  • 遺族年金は10万円/月とする(末子18歳以降を想定)。死亡後も、妻は、現状通り働き続けるものとする
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 今後かかる教育費約800万円をカバーする保障を確保する(高校まで公立、大学は私立文系)
  • 病気やケガに備えて医療保険の確保が必要

大事にすること

  • 毎年の必要保障額にあわせ過不足ないプランを。
  • 遺族生活費28万円は、遺族年金と妻の勤労収入で確保
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で準備する
  • 保障内容が手厚く、かつ、終身タイプの医療保障を。但し、高額療養費制度なども考慮してプランニング。
  • 死亡時の葬儀費用としても使え、解約して退職後資金としても活用できる貯蓄タイプの終身保険を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 62歳 62歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
15000円/日
手術時
15・35・60万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
低減定期保険。毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング
非喫煙・健康優良体割引の適用があればこのましい
[生活保障・家族収入保険]


[医療保障疾病]
がんの保障が手厚いタイプ。

[追加すべき保険]
終身保険300万円(払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を)
月額保険料 25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は40万×70%=28万円/月
  • 喫煙していないので保険料を検討する価値あり
  • 老後のための保険を希望
  • 医療保険が心配
  • 教育時期もあと少しだが貯蓄がすくないので死亡保障は必要

大事にすること

  • 既存の保険の内容を把握
  • 教育費はピークだがあと何年かで終了
  • 老後の資金の準備が必要
  • 貯蓄が少ないので医療保険が必要だが現在は多い
  • 収入保障で短期間を保険料を割安に

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型積立終身保険 保証額 保証期間 支払期間
500万円 終身 62歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 65歳まで 65歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]


[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]


[追加すべき保険]
月額保険料 25000円以上〜30000円未満
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