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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
50歳 男性 会社役員
家族構成
配偶者:47歳 主婦(主夫)
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
71〜100万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
71〜100万円
世帯貯蓄
3000万円以上
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
その他
現在加入している
保険の内容
簡保 死亡時 800万円   県労災 600万   前労災 600万入院は1日12000円(全部で)そのほかに主人がかけているようです
相談事情
相続対策として生命保険を活用できると聞き、興味を持っています。
月額保険料
20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 子供は独立済みで、死亡時以降の妻の生活費は、死亡退職金や預貯金などでカバーできるものとする
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 病気やケガに備えて医療保険の確保が必要
  • 長生きリスクに備え、退職後資金の準備が必要
  • 相続対策を意識してプランニングする

大事にすること

  • 法定相続人1人につき500万円の生命保険非課税枠(非課税限度額制度)をフル活用するプランニングを。
  • 遺産分割におけるトラブルを回避するために、受取人の設定には注意する。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため、既契約とあわせて入院日額10,000円を確保。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 非喫煙者割引や、健康優良体割引の適用がある保険で保険料を割安に。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
1500万円 終身 一時払い
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
非喫煙・健康優良体割引の適用があればこのましい
また、外貨建ての一時払い終身保険なども検討
[生活保障・家族収入保険]


[医療保障疾病]
がんや先進医療の保障が手厚いタイプ。

[追加すべき保険]
月額保険料 15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は45万×70%=31万円/月
  • 喫煙していないので保険料を検討する価値あり
  • こどもは独立しているので死亡保障はすくなめ
  • 相続の活用方法を希望
  • 住宅ローンが終わっていれば配偶者へ相続も可能

大事にすること

  • 子どもが独立していて死亡保障は不要
  • 老後のライフスタイルによっては運用も必要
  • 老後の資金の準備が必要
  • がんも60歳からリスクが増える
  • 資産内容によって対策が異なる

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
利率変動型積立終身保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
利率変動型積立終身保険は終身・全納。

[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]
がん保険検討

[追加すべき保険]
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる