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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
52歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
配偶者:54歳 個人事業主(自営業)
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
46〜50万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
46〜50万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
老後に活かせる保険を検討
現在加入している
保険の内容
詳細は不明
相談事情
年金になる保険がないのか。また事業の経費として保険を負担し、何かの際にすぐ現金化できる保険はないのか疑問に思っている。
月額保険料
20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費30万円×70%=約21万円/月とする。ここには教育費用は含めないものとする
  • 死亡後の住宅費用には、現在の預貯金を活用するものとする
  • 今後かかる教育費約800万円をカバーする保障を確保する(高校公立、大学私立文系)
  • 長生きリスクに備え、退職後資金の準備が必要
  • 会社を契約者とする生命保険契約については、税務取扱等について税理士等に必ず相談するものとする

大事にすること

  • 教育資金分は、800万円は、解約して年金形式でも受け取り可能な終身保険で準備する。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため、既契約とあわせて入院日額10,000円を確保。
  • 会社を契約者とした、解約金が貯まり、保険料の一定部分を損金参入できる長期平準定期保険も検討。
  • 非喫煙者割引や、健康優良体割引の適用がある保険で保険料を割安に。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
800万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
保有資産の内訳などを見て、外貨建ての終身保険を検討しても良い。
非喫煙・健康優良体割引の適用があればこのましい
[生活保障・家族収入保険]

[医療保障疾病]
3大疾病時の保障が手厚いタイプを
[追加すべき保険]
会社を契約者とする長期平準定期保険
月額保険料 30000円以上

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 事業はできるだけ長く続ける。
  • 子どもの教育コースは高校まで公立、大学は私立文系とする。
  • 団体信用生命保険に加入とし、住宅ローン残高分はみない。
  • 遺族生活費30万×70%=約21万。うち遺族基礎年金が末子18歳まで支給、その間月8.5万程度で対応
  • 三大疾病などに備える

大事にすること

  • 年金になる保険が希望なので、払込終了後に年金払いとなる保険を考慮する。
  • 基本的な医療保障も考慮する。
  • 保険料負担は働いている間に済ませる。
  • 介護状態になった時の保障も考える。
  • 妻の医療保障には、女性疾病対応を考慮する。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
200万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
25万円 65歳まで 65歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
一律10万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
低解約返戻金型
[生活保障・家族収入保険]
最低支払保障5年間
[医療保障]
60日型(七大疾病入院120日)、先進医療対応
[追加すべき保険]
妻 終身保険(低解約返戻金型)
妻 医療保険(60日型、入院日額5千円、女性疾病入院日額1万円、先進医療対応)
月額保険料 30000円以上
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