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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
49歳 男性 公務員・団体職員
家族構成
配偶者:46歳 公務員・団体職員
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
36〜40万円
月の手取り(配偶者)
16〜20万円
世帯支出
36〜40万円
世帯貯蓄
300万円以上500万円未満
住環境
賃貸
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
詳細は不明
相談事情
まだまだ学費がかかるので、節約を考えたいのですが、一方である程度の保障内容は維持しておかないと心配です。
月額保険料
25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費を40万円×70%=約28万円/月とする。ここには教育費用は含めないものとする
  • 遺族年金は15万円/月とする。死亡後も、妻は、現状通りの勤労収入20万円/月を得るものとする
  • 現在賃貸だが、夫死亡時、は預貯金などを使って住宅を確保
  • 今後かかる教育費約1,000万円をカバーする保障を確保する(高校まで公立、大学は私立文系)
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要

大事にすること

  • 遺族生活費28万円は、遺族年金と妻の勤労収入でカバーできるものとする
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で準備する
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため、既契約とあわせて入院日額10,000円を確保。
  • 死亡後の住居確保資金としても使え、解約して退職後資金としても活用できる貯蓄タイプの終身保険を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 59歳 59歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
低減定期保険。毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング
非喫煙・健康優良体割引の適用があればこのましい
[生活保障・家族収入保険]


[医療保障疾病]

[追加すべき保険]
終身保険300万円(払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を)
月額保険料 25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 賃貸住宅生活のままとする。
  • 必要な生活費は40万×70%=28万とする。
  • 保障額には、遺族年金を加味し、不足額を収入保障で補う。
  • 子どもの進学は高校まで公立、大学は私立文系とする。
  • 三大疾病などに備える

大事にすること

  • できるだけ無駄を省き、手元にお金が残るプランへ。
  • 葬儀代程度を終身保険で(夫婦とも)
  • 最低限の医療保障を夫婦で備える
  • 保険料は65歳までに支払終了。
  • 妻も公務員であることを考慮して死亡保障を設定。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
200万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
一律10万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]
低解約返戻金型
[生活保障・家族収入保険]
最低保証期間2年間
[医療保障]
60日型、(七大疾病120日)
[追加すべき保険]
妻 終身200万
妻 医療入院日額5,000円、60日型(七大疾病120日)
月額保険料 25000円以上〜30000円未満
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