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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
39歳 女性 会社員
家族構成
月の手取り(被保険者)
〜20万円
月の手取り(配偶者)
万円
世帯支出
〜20万円
世帯貯蓄
50万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
変えたばかりなので、細かいことは把握していません。
相談事情
ずっと同じ保険会社の保険商品に加入しているのに、担当者は、新商品で現在加入している保険商品よりも掛け金が安くて、お得な内容の保険商品が出ているのに、こちらから言わなければ一切教えてくれず、納得できません。プランをしっかり説明してくれるのであれば、掛け替えたいと思っています。
月額保険料
5000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • ご本人死亡時に、経済的損失を受ける家族はいないものとする
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 病気やケガに備えて医療保険の確保が必要
  • 3大疾病を患うケース多く、そのリスクヘッジを。
  • 長生きリスクに備え、退職後資金の準備が必要

大事にすること

  • 退職までに保険料の払込が完了するようにプランニングを。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため、既契約とあわせて入院日額10,000円を確保。
  • 葬儀費用としても使え、解約して退職後資金としても活用できる貯蓄タイプの終身保険を。
  • 3大疾病などの時には、生前に死亡保障が降りる商品を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を

[生活保障・家族収入保険]

[医療保障疾病]
3大疾病診断時一時金が受け取れるタイプを

[追加すべき保険]
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • しばらく独身のままとする。
  • 扶養すべき両親や兄弟はいない
  • 3大疾病を患うケース多く、そのリスクヘッジを。
  • 死亡保障は最低基準で
  • 65歳まで働く予定。

大事にすること

  • 生計を維持する者がいないので死亡保障より貯蓄性保険を選択し葬儀代程度の終身と貯蓄も兼ねた終身に分ける
  • 成人病に対する保障を厚くする。
  • 女性特有の病気で入院した時のリスクに備えるため、入院給付金を充実する。
  • 先進医療に備える。
  • 女性の方が平均寿命が長いので、老後の介護保障または年金払い以降も可能な保険を考える。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]

[生活保障・家族収入保険]

[医療保障]
60日型、七代疾病入院は120日型、先進医療対応
[追加すべき保険]
介護年金保険 500万 65歳払い済み、65歳時に医療保障、や年金に移行が可能
月額保険料 20000円以上〜25000円未満
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