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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
40歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:35歳 主婦(主夫)
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
41〜45万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
41〜45万円
世帯貯蓄
500万円以上1000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
内容も不明なため見直しがしたい
相談事情
第2子が生まれたので本格的に将来に備えようと思う
月額保険料
20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費20万円×70%=約14万円/月とする。ここには教育費用は含めないものとする
  • 遺族年金は15.5万/月とする(子供が18歳以上になり遺族年金が減額された際は減額分妻はパートする)
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 今後かかる教育費約1,700万円をカバーする保障を確保する(高校まで公立、大学は私立文系)
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要

大事にすること

  • 毎年の必要保障額にあわせた形で過不足のないプランニングを。
  • 遺族生活費は、遺族年金にてカバーできるため、今回は保険での準備は行わない。
  • 教育資金分については、定期保険よりも保険料が割安な低減定期保険で確保する。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 葬儀費用については、預貯金にてカバーできるため、今回は保険での準備を行わない。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
2000万円 65歳 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
万円
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
低減定期保険。毎年の教育資金必要額を考慮してプランニング
非喫煙・健康優良体割引の適用があればこのましい
[生活保障・家族収入保険]

[医療保障疾病]
がんのときには入院日額1万円プラス

[追加すべき保険]
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 団体信用生命保険に加入とし、住宅ローン残高分はみない。
  • 妻は子どもが小学校高学年になったらパート勤務するとする。
  • 子どもは、2人とも高校まで公立、私立大学文系とする。
  • 65歳まで働くものとする。
  • 3大疾病を患うケース多く、そのリスクヘッジを。

大事にすること

  • 将来に本格的に備えたいとのことなので、万が一の死亡保障を確保する。
  • 死亡保障の中に将来的に年金払いも可能な終身保険も加入。
  • 三大疾病に備えた医療保険を考慮する。
  • 妻は女性疾病に備えたものとする。
  • 生まれた子の学資保険を考慮する。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
200万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]

[生活保障・家族収入保険]
最低支払保障2年間
[医療保障]
60日型(三大疾病120日)、先進医療対応
[追加すべき保険]
学資保険 300万 月保険料12,630円
妻終身 200万、
妻医療保険(60日型、女性疾病入院1.5万円、先進医療対応)
月額保険料 30000円以上
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