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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
41歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:38歳 主婦(主夫)
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
〜20万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
〜20万円
世帯貯蓄
50万円未満
住環境
賃貸
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
学資保険のみ
相談事情
現在、学資保険にしか入っていないので、生命保険を検討したい。
月額保険料
5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 収入や貯蓄の余裕はあまりない
  • 学資保険の準備はある
  • 生活費は現状の7割程度を想定し、15万程度
  • 遺族年金は第1子18歳まで月約12万円第2子18歳まで約10万以降奥様65歳まで月約5万円程度
  • 医療保険にも加入しておきたい

大事にすること

  • 保障にかける費用は最低限に抑え、手元にお金が残ることを重視
  • 必要な生活費から遺族年金を差し引いた差額を補える収入保障保険に加入
  • お葬式・お墓代およびまとまった教育費用に備え死亡保障を1000万円分準備
  • 医療保険は先進医療にも対応しているもの、保険料が上がらないものを選択
  • 万一の際には奥様が働くことも想定しておければ更に安心です。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 10年 51歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
5万円 65歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
一律20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]


[生活保障・家族収入保険]


[医療保障]
先進医療にも対応

[追加すべき保険]
月額保険料 5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は20 万×70%= 14万円/月
  • 遺族年金は第1子18歳まで月約12万円第2子18歳まで約10万以降奥様65歳まで月約5万円程度
  • 万一のときの遺族の生活費や教育費をカバー
  • 万一のときの死亡整理費用を老後資金にもなる貯蓄性のある終身保険でカバー
  • 医療保障は保障が一生あり保険料が変わらないものを確保しておく

大事にすること

  • 万一のときの死亡整理費用や遺族の生活費や教育費の不足分を収入保障保険や定期保険で備える
  • 老後資金については貯蓄をメインに財形貯蓄・確定拠出年金など利用し計画的に考える
  • 若くて元気なうちに一生続く最低限の医療保障を備えておく
  • 将来を考え奥様の就職も考えてみましょう
  • 貯蓄性があり、且つ、払込期間以降に解約してもある程度手元にお金が残る死亡保障へ。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
5万円 65歳まで 65歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
一律20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]

[医療保障]
先進医療にも対応

[追加すべき保険]
年金にも対応できる貯蓄型の終身保険、ただし払込満了時まで解約しないこと
月額保険料 15000以上〜20000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる