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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
44歳 男性 会社役員
家族構成
配偶者:42歳 主婦(主夫)
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
51〜70万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
51〜70万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
[主契約]終身保険 100万円 保険期間:終身 払込期間56歳[特約]定期保険特約 2000万円 56歳で更新入院医療特約 入院日額5千円 手術給付金 10・20・40万円
相談事情
40歳を超え、生命保険の特約だけでは医療保険に不安を覚えた。現保険に追加がよいのか、入り直した方がよいのか。何が適切か教えて欲しい。
月額保険料
10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 病気やケガに備えて医療保障の準備が必要
  • 遺族に必要な生活費35万円×70%=約25万円/月とする。ここには教育費用は含めないものとする
  • 遺族年金は18万円/月とする。団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 今後かかる教育費約2,000万円(高校まで私立、大学は私立文系)を死亡保障で確保する
  • 長生きリスクに備え、退職後資金の準備も必要

大事にすること

  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保。
  • 遺族生活費は、遺族年金と、預貯金と死亡保障で確保する。
  • 教育資金分は、既契約の2,000万円の死亡保障で準備する。
  • 死亡時、遺族生活資金としても使え、解約して退職後資金としても活用できる貯蓄タイプの終身保険を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険。また、保有資産の内訳を見ながら、外貨建ての終身保険の検討も。

[生活保障・家族収入保険]

[医療保障]
三大疾病時の保障が手厚いタイプ。
がんのときには入院日額1万円プラス。
*既契約の医療特約は解約

[追加すべき保険]
月額保険料 30000円以上〜40000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は60万×70%=月額約40万円位
  • 遺族年金は現状月額14万位です。差額の26万円位を生命保険でカバーされてはいかがでしょうか。
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 下のお子様が大学卒業までの万が一の保障の確保が必要。
  • 医療費、特にがんに罹患する割合を考えるとがんへの備えも必要。また先進医療特約も必要。

大事にすること

  • 現在の保険は更新タイプのため更新時の保険料が上がります。保険料は払込期間中一律のものをお薦めします。
  • 万が一のときは保険金が一時金と遺族年金形式で支払われる保障が良いと思います。
  • 3大疾病保障(特にがん診断時)を兼ねた死亡一時金として500万円を65歳位まで準備したい。
  • 現在加入の医療保険は先進医療特約なし。今後ますます重要と思いますので先進医療対応の医療保険がお薦め。
  • 保険料払込は65歳満了時点で満期一時金受取、終身保障以降、年金受取、3つの選択肢から選べるものを。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
変額保険 保証額 保証期間 支払期間
500万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
26万円 65歳まで 65歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
7000円/日
手術時
7・14・28万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
変額終身保険
 ※3大疾病保障を兼ねる死亡保障として生前給付保険定期型
  一生涯の死亡保障に対応
  受け取りを年金(生活保障)とする。
  積立部分があり、払い済後の選択肢が多様
生前給付保険定期型
  3大疾病と死亡時の一時金に対応

[医療保障]
  入院日額 7,000円/日額
  先進医療特約付きとする
  ※小額手術の場合1回につき3.5万円の給付金
月額保険料 20000以上〜25000円未満
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