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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
53歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
月の手取り(被保険者)
26〜30万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
26〜30万円
世帯貯蓄
50万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
生命保険1000万円、月額7946円
相談事情
今更ながら、現在の保険内容に不安を感じています。このまま老後を迎えても、暮らしていけるのでしょうか。現役の今のうちに保険で効果的に老後のための資産をつくれないものか。
月額保険料
10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 持ち家の住宅ローンはないと考える
  • 国民健康保険に加入。
  • 扶養家族は現在なし。
  • 保障よりも貯蓄を優先して考える。
  • 先進医療への備えを少ない保険料で確保しておく。

大事にすること

  • 65歳までの積立を保険で行う。
  • 月額10000〜15000円の積立を実行する。
  • それにより、150〜200万円を貯めることができる。
  • 医療の保障については、少額であっても確保しておくのがよいのでは。
  • 特に、公的医療保険ではまかなえない先進医療特約は必須。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 98歳まで 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
3000円/日
手術時
1.5・3・6・12万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
積立のために加入

[医療保障]
先進医療特約、特定疾病保険料免除

[追加すべき保険]
月額保険料 15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 本人万一時に、経済的損失を受ける家族等はいないものとする
  • 病気やケガでの入院に対する準備が必要
  • 3大疾病を患うケース多く、そのリスクヘッジを
  • 自営業者は会社員に比べて公的年金が少ないため、退職後資金の準備も必要
  • 自営業者のため定年退職はないものとする

大事にすること

  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保。
  • 死亡時の葬儀費用としても使え、解約して退職後資金としても活用できる貯蓄タイプの終身保険を。
  • 非喫煙者割引や、健康優良体割引の適用があり保険料が割安になるタイプが好ましい。
  • 既契約で活用できるものがあれば活用する。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
200万円 65歳まで 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を

[生活保障・家族収入保険]

[医療保障]
三大疾病時の保障が手厚いタイプ。

[追加すべき保険]
月額保険料 20000円以上〜25000円未満
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