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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
32歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:32歳 その他
子供: 3 人
月の手取り(被保険者)
26〜30万円
月の手取り(配偶者)
4〜8万円
世帯支出
26〜30万円
世帯貯蓄
100万円以上300万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
[主契約]終身保険 340万円 保険期間:終身 [特約]定期保険特約 2400万円 入院医療特約 入院日額8千円 手術給付金 10・20・40万円3大疾病保障特約で一時金 50万円成人病入院保証特約で入院日額4000円介護保障定期特約で一時金 100万円がん入院特約で日額1万円
相談事情
保険適用がちゃんと行われて支払われるのか、心配です。不払いなどで、支払われない可能性があるため、財産として残るような保険に変えたほうが賢いのでしょうか。
月額保険料
15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費29万円×70%=約20万円/月とする。ここには教育費用は含めないものとする
  • 遺族年金は15万円/月とする。団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 今後かかる教育費約3,000万円を死亡保障で準備する(高校まで公立、大学は私立理系)
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要
  • 契約する保険会社の経営状態や財務内容、ソルベンシーマージン比率等をよく調査の上加入する

大事にすること

  • 更新タイプでは、将来保険料が上がるので、保険料が上がらないプランを。
  • 遺族生活費20万円/月は、遺族年金15万円/月と収入保障保険5万円/月で確保する。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備する。
  • 医療保障が特約付加の場合、更新で保険料がアップしたり一生涯保障にできない可能性があるため単体で加入。
  • 病気入院リスクは年毎に高まるため終身タイプの医療保障を。差額ベッド代を考慮し日額10,000円確保。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
3000万円 60歳まで 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
5万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング
健康優良体割引の適用があればこのましい

[生活保障・家族収入保険]
最低保証付のタイプを
健康優良体割引の適用があればこのましい

[医療保障疾病]
三大疾病時の保障が手厚いタイプ。

[追加すべき保険]
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は19万×70%=13.3万円/月(住宅ローンは10万円で設定)
  • 万一の時の遺族年金は末子が18歳になった年度の末日(3月31日)まで
  • 遺族年金でカバーできない部分を収入保障で埋め合わせ
  • 団体信用生命保険に加入している前提で生活費を算出
  • 奥様はパート・アルバイトを続ける前提

大事にすること

  • 現在の保険で何が不安なのかを明確にしてから見直す
  • 現在でも保障は足りているが、更新があるタイプだと将来保険料が増えるので、今回は更新がないタイプを設定
  • お子様が3人で年齢も低いので収入保障を充実させる
  • 掛け捨てに不安がありそうなので終身保険は将来年金や介護の保障に切り替えることができるものを選択
  • 医療保険は、所定の七大生活習慣病で入院した場合、1入院の保障日数が120日に拡大

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 60歳まで 55歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
将来「医療」、「年金」や「介護」の保障に切り替え可能

[生活保障・家族収入保険]
保険金の受け取り方法を月払い・一時払いから選択可能

[医療保障]
入院の支払限度日数
1入院60日、通算支払限度日数:1,000日

[追加すべき保険]
なし
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
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