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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
45歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:44歳 公務員・団体職員
月の手取り(被保険者)
71〜100万円
月の手取り(配偶者)
36〜40万円
世帯支出
71〜100万円
世帯貯蓄
3000万円以上
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
老後に活かせる保険を検討
現在加入している
保険の内容
500万一括払い
相談事情
以前購入した変動年金保険が値下がりしており困っている。生命保険で安全性と貯蓄性を備えたものはありますか?
月額保険料
未加入

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費40万円×70%=約28万円/月とする。
  • 遺族年金は13万円/月とする。本人死亡後も、妻は、勤務を継続し、40万円/月を得られるものとする
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要
  • 高齢化が進む日本では、将来、介護状態となる可能性も高い。そのリスクヘッジを
  • 長生きリスクに備え、退職後資金の準備も必要。

大事にすること

  • 遺族生活費は、遺族年金と妻の勤労収入で確保する。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保
  • 将来介護状態となった場合に、介護費用の負担が重くならないように、終身介護保障を。
  • 退職後資金の準備には、契約時点で将来の解約金が決まる貯蓄タイプの終身保険(円建て)を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
500万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプ

[生活保障・家族収入保険]

[医療保障疾病]
三大疾病時に一時金の給付があるタイプ

[追加すべき保険]
終身介護保険(年間48万円、終身保障、一時金あり)
月額保険料 25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は30万×60%=18万円/月(住宅ローンは10万円で設定)
  • 子どもがいないので、遺族基礎年金は支給されない
  • 現在保険は年金保険だけだが、他に必要ならば加入する
  • 団体信用生命保険に加入している前提で生活費を算出
  • 奥様は公務員・団体職員を続ける前提

大事にすること

  • 貯蓄が多いので、医療保険は不要
  • 奥様の収入を考えると、収入保障保険は不要
  • 現在の年齢、喫煙リスクを考慮し、今のうちがん保険に加入しておくと安心
  • 安全性と貯蓄性を兼ね備えた保険は少ないが少しでも資産を有効活用したいなら貯蓄性のある終身保険を
  • 死亡時の保障はもちろん、将来年金や介護の保障に切り替えることができる終身保険に加入し老後にそなえる

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
500万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
0円/日
手術時
-万円
- -
その他補足 [死亡保障]
将来「医療」、「年金」や「介護」の保障に切り替え可能

[生活保障・家族収入保険]

[医療保障]

[追加すべき保険]
がん保険(1日1万円・診断給付金100万円、手術20万終身保障)
月額保険料 20000円以上〜25000円未満
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