TOP | 他の人の相談事例 ライフプラン事例 詳細

他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
43歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:41歳 主婦(主夫)
月の手取り(被保険者)
31〜35万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
31〜35万円
世帯貯蓄
500万円以上1000万円未満
住環境
賃貸
喫煙
喫煙
相談きっかけ
保険の更新時期が近づいている
現在加入している
保険の内容
[主契約]終身保険 10万円 保険期間:終身 [特約]定期保険特約 990万円 45歳で更新短期入院特約 入院日額5000円 新災害入院特約 入院日額5000円新入院医療特約 入院日額5000円通院特約     2000円3大疾病保障特約  100万円疾病障害保障   100万円新成人病入院医療特約で入院日額5000円がん入院特約で日額5000円生活保障特約年金 年額200万円
相談事情
大手保険会社の定期保険の更新が2〜3年後に控えています。保険料が倍増するのでこのまま更新するわけにもいかず、会社を変えずにプランを変更したところであまり減額は望めないので、外資やネットなどのもっと減額できそうな他に乗り換えたいと思っていますが、それについて気をつけなければならないポイントをしっかり知りたいと思っています。特に、長年続けてきた大手保険会社と完全に手を切る事にデメリットはないのか、(勧誘員の方に聞いても偏った情報しか得られ無さそうなので)本当の所を知りたいです。
月額保険料
5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 住居費10万円とした場合、必要な生活費は15万×70%+10万=約21万円/月 
  • 遺族厚生年金が月額8万円として、配偶者の収入を月額8万円として、差額を収入保障で埋め合わせ
  • 要介護状態でも給付されるタイプのものを選択。
  • がんへの備えを確保。
  • 先進医療への備えを確保。

大事にすること

  • 生活費+住居費=21万は、遺族厚生年金8万+配偶者収入8万+総合収入保障5万で約21万を確保。
  • 総合収入保障5万については、要介護状態でも給付。
  • 3大疾病で所定の状態の時には、保険料が免除になるプラン。
  • 先進医療が必要なときにも対応できる保険を選択。
  • 必要な保障を、なるべく少ない保険料で確保するプラン。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
5万円 25年
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
2.5・5・10・20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]

[生活保障・家族収入保険]
最低支払い保証期間5年間、特定疾病保険料免除  

[医療保障]
先進医療にも対応、特定疾病保険料免除
がん入院5000円/日、診断給付金100万

[追加すべき保険]
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費25万円×70%=約17.5万円/月とする。
  • 遺族年金は9.5万円/月とする。
  • 本人死亡後の妻の当面の住居費7万円/月の確保が必要
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要
  • 新契約について、一定期間の免責期間がある場合には、その詳細をきちんと確認する。

大事にすること

  • 更新タイプでは、将来保険料が上がるので、保険料が上がらないプランを。
  • 遺族生活費17.5万/月と当面の住居費7万/月は遺族年金9.5万/月と収入保障保険15万/月で確保
  • 住居費分は万一時の住宅取得資金としても活用でき解約し退職後資金としても活用できる貯蓄型終身保険でも可
  • 病気入院リスクは年毎に高まるため終身タイプの医療保障を。差額ベッド代を考慮し日額10,000円確保。
  • 予定利率や配当の有無等の商品内容、会社の財務内容等について新契約と既契約できちんと比較が必要。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]

[生活保障・家族収入保険]
最低保証付のタイプを

[医療保障疾病]
三大疾病時に一時金の給付があるタイプ
七大疾病時には入院日数が長いタイプ。

[追加すべき保険]
住居費分を終身保険で準備する場合には、終身保険を。
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる