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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
46歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
配偶者:45歳 主婦(主夫)
月の手取り(被保険者)
46〜50万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
46〜50万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
賃貸
喫煙
禁煙
相談きっかけ
老後に活かせる保険を検討
現在加入している
保険の内容
不明
相談事情
自分たちに合った形に保険を見直したい。住宅の購入も検討中です。
月額保険料
20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費35万円×50%=約18万円/月とする。
  • 住宅を購入し、団体信用生命保険に加入する前提。ローン残高は考えない
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要
  • 自営業者は会社員に比べて公的年金が少ないため、退職後資金の準備も必要
  • 非喫煙者割引や、健康優良体割引の適用があり保険料が割安になるタイプも検討する

大事にすること

  • 遺族生活費18万円/月は、収入保障保険20万円/月で確保する。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保。
  • 解約して退職後資金としても活用できる貯蓄タイプの終身保険を。
  • 保有資産の内訳を見ながら、外貨建ての終身保険の検討も。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
400万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を。

[生活保障・家族収入保険]
非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい
最低保証付のタイプを

[医療保障疾病]
三大疾病時の給付が手厚いタイプ

[追加すべき保険]
月額保険料 20000円以上〜25000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は35万×60%=21万円/月
  • 子どもがいないので、遺族基礎年金は支給されない
  • 自営業のため、保障を充実させる
  • 賃貸のため、家賃を払い続けるリスクを補う
  • 奥様は専業主婦を続ける前提

大事にすること

  • 終身保険は、将来「年金」や「介護」の保障に切り替えることができ、老後に活かせる保険を提案
  • 万一の時の生活費は収入保障保険でまかなう
  • 非喫煙のメリットをいかした収入保障保険
  • 住宅購入をした場合は収入保障保険の必要額は減らせる
  • 更新がないため、現在の保険料で一生涯を保障

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
将来「医療」、「年金」や「介護」の保障に切り替え可能

[生活保障・家族収入保険]
非喫煙割引あり

[医療保障]
入院の支払限度日数
1入院60日、通算支払限度日数:1,000日

[追加すべき保険]
なし
月額保険料 20000円以上〜25000円未満
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