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2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
41歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:39歳 その他
月の手取り(被保険者)
26〜30万円
月の手取り(配偶者)
16〜20万円
世帯支出
26〜30万円
世帯貯蓄
1000万円以上3000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
保険の更新時期が近づいている
現在加入している
保険の内容
詳細は不明
相談事情
現在入っている保険の内容を検討して、今後の対応を考えたい
月額保険料
5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費35万円×50%=約18万円/月とする
  • 遺族年金は4万円/月とする。本人死亡後も、妻は、勤務を継続し、20万円/月を得られるものとする
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要
  • 長生きリスクに備え、退職後資金の準備も必要

大事にすること

  • 遺族生活費は、遺族年金と妻の勤労収入で確保する。
  • 医療保障特約付加の場合、更新で保険料がアップしたり一生涯保障にできない可能性があるため、単体で加入。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保。
  • 60歳から65歳の間は公的年金の支給がないため、その間の生活費を個人年金保険で補てん。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]

[生活保障・家族収入保険]

[医療保障疾病]
三大疾病時の保障が手厚いタイプ

[追加すべき保険]
個人年金保険(60歳から5年間年額48万円を受け取るタイプ。保有資産の内訳を見ながら外貨建ても検討)
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は20万×60%=12万円/月(住宅ローンは15万円で設定)
  • 子どもがいないので、遺族基礎年金は支給されない
  • 保険の更新時期なので、現在の保障内容を検討し、全体的に見直す
  • 団体信用生命保険に加入している前提で生活費を算出
  • 奥様は契約・派遣社員を続ける前提

大事にすること

  • 貯蓄は多いので、死亡保障は不要
  • 奥様の収入を考えると、収入保障保険は不要だが、正社員ではないため念のため収入保障保険に加入
  • 年齢と喫煙リスクを考え、終身保障の医療保険に加入
  • 保険料を節約し、貯蓄に回せるプラン
  • 老後のことを考え、夫婦で介護保険に追加加入

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 65歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]

[生活保障・家族収入保険]
保険金の受け取り方法を月払い・一時払いから選択可能

[医療保障]
入院の支払限度日数
1入院60日、通算支払限度日数:1,000日

[追加すべき保険]
介護保険
月額保険料 15000円以上〜20000円未満
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