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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
34歳 男性 会社員
家族構成
月の手取り(被保険者)
〜20万円
月の手取り(配偶者)
万円
世帯支出
〜20万円
世帯貯蓄
50万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
相談事情
加入している保険をしっかりと把握していないが、自分の保険が適正か見直してみたい あと、保険担当者が親切ではないので、わかりやすく教えてほしい。
月額保険料
15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 本人万一時に、経済的損失を受ける家族等はいないものとする
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要
  • 長生きリスクに備え、退職後資金の準備も必要
  • 本人万一時の葬儀費用の準備が必要

大事にすること

  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保。
  • 死亡時に葬儀費用としても使え、解約して退職後資金としても活用できる貯蓄タイプの終身保険を。
  • 保険料の支払いが、定年退職を迎える60歳までに終了するようプランニング。
  • 非喫煙者割引や、健康優良体割引の適用があり保険料が割安になるタイプが好ましい。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険。

[生活保障・家族収入保険]

[医療保障]

[追加すべき保険]
月額保険料 10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 遺族保障は現時点では考慮しない。
  • 現状はお一人ですが、将来ご結婚をされたときに死亡保障の増額が可能なプランとする。
  • 支払保険料は将来個人年金としても受け取れるようにする。
  • 医療保障、特に先進医療の備えを図りたい。また、がんに罹患する割合を考えるとがんへの備えも必要。
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない。

大事にすること

  • 現在加入の保険で過剰・余分・重複が無いかの確認から始めます。
  • 保険料支払いは定年までとし、以後も保障は終身保障を選択できるようなプランとします。
  • 万が一の保障はご結婚されたときに増額出来き、支払保険料も柔軟に増減できる商品をお薦めしたいです。
  • 先進医療特約のある医療保険をお薦めしたいです。
  • 3大疾病(特にがん)と診断されたときに一時金が支払われるような医療保障をご提案したいです。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
7000円/日
手術時
7・14・28万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
変額終身保険または利率変動型終身保険
・一生涯の死亡保障に対応
・保険金受け取りを年金(生活保障)とすることも可。
・積立部分があり、払い済後の選択肢が多様
生前給付保険定期型
・3大疾病と死亡時の一時金に対応

[医療保障]
入院日額 7,000円/日額
先進医療特約付きとする
※小額手術の場合1回につき3.5万円の給付金
月額保険料 15000以上〜20000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる