TOP | 他の人の相談事例 ライフプラン事例 詳細

他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
30歳 男性 公務員・団体職員
家族構成
配偶者:29歳 主婦(主夫)
子供: 0 人
月の手取り(被保険者)
21〜25万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
21〜25万円
世帯貯蓄
100万円以上300万円未満
住環境
賃貸
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
相談事情
まだ30歳だが、万が一を考えると、妻や子どもになるべく多くのお金を残してあげたい。どれくらいの掛け金が妥当でしょうか。
月額保険料
5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 教育プランは、中学まで公立高校・大学は私立、自宅より通学することを前提
  • お子様は1人で試算
  • ご主人に万一の場合、配偶者は35歳〜60歳位まで月額15万円の収入を得られる
  • 退職金2000万円。現時点での死亡退職金は500万円以上。
  • 物価上昇率1%

大事にすること

  • 現在の社会保障を理解し、必要以上に生命保険に依存しない
  • 掛捨てとなる保険料を抑制。学資保険の意味合いも兼ねて貯蓄性のあるプラン
  • 奥様の見込める収入を100%当てにはしない、充分な保障設計
  • 入院給付金日額は最低限にし、先進医療特約を付保。
  • ガン保険も入院給付金日額は抑え、診断給付金を重点に設計

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 100歳まで 47歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 10万は65歳、10万は80歳
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
3000円/日
手術時
3・6・12万円
終身 終身
その他補足 必要な保障額は、万一場合に奥様が得られる収入・教育プラン・住宅取得によって必要な保障額が変動します。今後のライフプランを組み入れて必要保障額の推移を試算してみましょう。
月額保険料 15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費18万円×70%=約12.6万円/月とする。ここには教育費用は含めないものとする
  • 遺族年金は12.5万円/月とする。
  • 今後かかる教育費約900万円を死亡保障で準備する(高校まで公立、大学は私立文系)
  • 本人死亡後の住居の確保が必要
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要

大事にすること

  • 遺族生活費は、遺族年金で確保できるが、安心のために、20万円/月を収入保障保険で上乗せする。
  • 死亡時の住宅取得資金(頭金等)としても使え解約して退職後資金としても活用できる貯蓄タイプの終身保険を
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備する。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 60歳まで 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 60歳まで
その他補足 [死亡保障]
毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング
非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい

[生活保障・家族収入保険]
最低保証付のタイプを
非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい

[医療保障疾病]
三大疾病時の保障が手厚いタイプ

[追加すべき保険]
終身保険 500万円(払込期間60歳、払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を)
月額保険料 15000円以上〜20000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる