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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
39歳 女性 会社員
家族構成
月の手取り(被保険者)
26〜30万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
26〜30万円
世帯貯蓄
3000万円以上
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
詳しくは知らない
相談事情
医療保険と終身保険に加入しているが、今の保険だけでいいのか不安に感じている
月額保険料
10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 本人万一時に、経済的損失を受ける家族等はいないものとする
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 病気やケガでの入院に対する準備が必要
  • 高齢化が進む日本では、将来、介護状態となる可能性も高い。そのリスクヘッジを
  • 長生きリスクに備え、退職後資金の準備も必要

大事にすること

  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保。
  • 将来介護状態となった場合に、介護費用の負担が重くならないように、終身介護保障を。
  • 60歳から65歳の間は公的年金の支給がないため、その間の生活費を個人年金保険で補てん。
  • 非喫煙者割引や、健康優良体割引の適用があり保険料が割安になるタイプが好ましい。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 65歳まで
その他補足 [死亡保障]

[生活保障・家族収入保険]

[医療保障]
三大疾病時に一時金の給付があるタイプ
がんの時、日額1万円プラス

[追加すべき保険]
個人年金保険(60歳から5年間年額60万円を受け取るタイプ。保有資産の内訳を見ながら外貨建ても検討)
終身介護保険(年間24万円、終身保障、一時金あり)
月額保険料 15000円以上〜20000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 遺族保障は現時点では考慮しない
  • 終身保険と医療保険にご加入ですが、詳細不明ながら万が一の保障よりは医療保険の充実をお薦めしたいです。
  • 医療保険は先進医療の備えを図りたい。また、がんに罹患する割合を考えるとがんへの備えも必要と思います。
  • 保険料は将来資産として積み上がってくるプランをご提案したい。
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない。

大事にすること

  • 現在保険内容が分かりませんが、保険料は60歳支払完了とし満期金が年金受取となるプランをご提案したい。
  • 現在ご加入の保険が予定利率の高いもの、積立部分の多いものであれば継続されても良いのでは。
  • 今の保険だけで良いのかというのが将来の年金積立部分への不足感であれば、貯蓄性のあるものに切り替えては
  • 医療保障は重要と思います。がんへの備え、先進医療特約のある医療保障をご提案したいです。
  • 保険料払込は定年位まで、以後は終身保障・満期一時金受取・年金受取の選択肢のある柔軟な変額保険を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
500万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
7000円/日
手術時
7・14・28万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
変額終身保険]または利率変動型終身保険
・積立部分があり、払い済後の選択肢が多様

[医療保障]
入院日額 7,000円/日額
先進医療特約・がん診断給付金付き
※小額手術の場合1回につき3.5万円の給付金
月額保険料 10000以上〜15000円未満
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