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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
42歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
配偶者:42歳 会社員
月の手取り(被保険者)
21〜25万円
月の手取り(配偶者)
12〜15万円
世帯支出
21〜25万円
世帯貯蓄
100万円以上300万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険料の節約を考えている
現在加入している
保険の内容
証券が手元にないので詳しくわからない死亡保証 1000万
相談事情
高額な生命保険は必要ないので保証額を見直したい
月額保険料
10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 扶養しなければならない家族はいないものとする。
  • ご主人に万一の場合、配偶者の収入は60歳まで継続
  • 住宅ローン名義はご主人のみ団体信用保険に加入
  • 国民年金に全期間加入
  • 住宅ローン以外の借入金・ローンは無いものとする

大事にすること

  • 現在の社会保障を理解し、必要以上に生命保険に依存しない
  • 掛捨てとなる保険料を抑制する
  • 奥様の見込める収入を100%当てにはしない、充分な保障設計
  • 入院給付金日額は最低限にし、先進医療特約を付保。
  • ガン保険も入院給付金日額は抑え、診断給付金を重点に設計

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
3000円/日
手術時
3・6・12万円
終身 終身
その他補足 一般的に、サラリーマンよりも個人事業主の方は大きな保障が必要となります。高額な保障は要らないという理由をお伺いしながらプランニングできればとおもいます。
月額保険料 25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費30万円×70%=約21万円/月とする。
  • 本人死亡後も、妻は、勤務を継続し、15万円/月を得られるものとする
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要
  • 自営業者は会社員に比べて公的年金が少ないため、退職後資金の準備も必要

大事にすること

  • 遺族生活費21万円/月は、妻の勤労収入15万円/月と収入保障保険5万円/月で確保する。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保。
  • 死亡時の葬儀費用としても使え、解約して退職後資金としても活用できる貯蓄タイプの終身保険を。
  • 非喫煙者割引や、健康優良体割引の適用があり保険料が割安になるタイプが好ましい。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
250万円 終身 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
5万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を

[生活保障・家族収入保険]
最低保証付のタイプを
非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい

[医療保障疾病]
七大疾病時には入院日数が長いタイプ。

[追加すべき保険]
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる