TOP | 他の人の相談事例 ライフプラン事例 詳細

他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
27歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
配偶者:27歳 主婦(主夫)
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
26〜30万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
26〜30万円
世帯貯蓄
500万円以上1000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
その他
現在加入している
保険の内容
終身保険350万円総合医療保険360日型入院給付金5000円
相談事情
現在入っている保険が、現在の他の保険に対して得なのかどうかわかりません。
月額保険料
5000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費19万円×70%=約13.5万円/月とする。ここには教育費用は含めないものとする
  • 遺族年金は8.5万円/月とする。
  • 今後かかる教育費約900万円を死亡保障で準備する(高校まで公立、大学は私立文系)
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要
  • 3大疾病を患うケース多く、そのリスクヘッジを

大事にすること

  • 遺族生活費13.5万円/月は、遺族年金8.5万円/月と収入保障保険5万円/月で確保する。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備する。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため既契約とあわせ入院日額10,000円を確保
  • 非喫煙者割引や、健康優良体割引の適用があり保険料が割安になるタイプが好ましい。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 55歳まで 55歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
5万円 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
5・10・20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング
非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい

[生活保障・家族収入保険]
最低保証付のタイプを
非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい

[医療保障疾病]
三大疾病時に一時金の給付があるタイプ

[追加すべき保険]
月額保険料 5000円以上〜10000円未満

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 必要な生活費は12万×70%=8.4万円/月(住宅ローンは7万円で設定)
  • 万一の時の遺族基礎年金は末子が18歳になった年度の末日(3月31日)まで
  • 自営業のため、保障を充実させる
  • 団体信用生命保険に加入している前提で生活費を算出
  • 育児が一段落したら奥様も働いて収入を得る

大事にすること

  • 貯蓄が少ないため、万一の時のために終身保険に加入
  • 収入保障保険は非喫煙割引あり
  • シンプルで更新がないプランを提案。保険料を節約し、貯蓄に回せるプラン
  • お子様の学資保険に別途加入しておくと安心
  • 納得して保険料を払えるような保険選びを

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 終身 終身
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
15万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
一律20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
所定の高度障害状態になったときも同額の保障

[生活保障・家族収入保険]
非喫煙割引あり

[医療保障]
入院の支払限度日数
1入院60日、通算支払限度日数:1,000日

[追加すべき保険]
学資保険
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる