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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
43歳 男性 個人事業主(自営業)
家族構成
子供: 2 人
月の手取り(被保険者)
71〜100万円
月の手取り(配偶者)
万円
世帯支出
71〜100万円
世帯貯蓄
500万円以上1000万円未満
住環境
持ち家
喫煙
喫煙
相談きっかけ
今の保険内容に不安を感じている
現在加入している
保険の内容
詳細不明
相談事情
契約内容がよくわからない。忙しい時にしか来てくれない。納得して、保険に入り直したい。
月額保険料
40000円以上

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 教育プランは、中学まで公立。高校・大学は私立、自宅より通学することを前提
  • 住宅ローンに対しては団体信用保険に加入しているもしくは完済しているとして、住居費は必要保障額の対象外
  • 物価上昇率1%
  • 国民年金に全期間加入
  • 住宅ローン以外の借入金・ローンは無いものとする

大事にすること

  • 現在の社会保障を理解し、充分な保障の確保
  • 子供たちが成人するまでの期間は充分な保障を準備
  • 掛捨てとなる保険料を抑制。学資保険の意味合いも兼ねて貯蓄性のあるプラン
  • 入院給付金日額は最低限にし、先進医療特約を付保。
  • ガン保険も入院給付金日額は抑え、診断給付金を重点に設計

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
5000万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
3000円/日
手術時
3・6・12万円
終身 終身
その他補足 終身保険の一部は10年払い。一般的な国保には傷病手当金はない為、個人事業主は就業不能時の保障が必要となりますので、所得補償保険も検討しましょう
月額保険料 30000円以上

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費45万円×70%=約32万円/月とする。ここには教育費用は含めないものとする
  • 遺族年金は10万円/月とする。団体信用生命保険に加入している前提。ローン残高は考えない
  • 今後かかる教育費約1,750万円を死亡保障で準備する(高校まで公立、大学は私立理系)
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要
  • 自営業者は会社員に比べて公的年金が少ないため、退職後資金の準備も必要

大事にすること

  • 遺族生活費32万円/月は、遺族年金10万円/月と収入保障保険20万円/月で確保する。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備する。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保。
  • 退職後資金の準備には個人年金を活用。一部外貨建て商品も検討する。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
2000万円 60歳まで 60歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
20万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング

[生活保障・家族収入保険]
最低保証付のタイプを

[医療保障疾病]
三大疾病時に一時金の給付があるタイプ

[追加すべき保険]
個人年金保険(60歳から10年間年額33万円を受け取るタイプ。保有資産の内訳を見ながら外貨建ても検討)
月額保険料 30000円以上
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる