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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
48歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:46歳 その他
子供: 3 人
月の手取り(被保険者)
31〜35万円
月の手取り(配偶者)
4〜8万円
世帯支出
31〜35万円
世帯貯蓄
50万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
その他
現在加入している
保険の内容
よくわからない
相談事情
適切な保険内容を知りたいが、直接保険の営業の方には聞き難いので、まずはここで教えてください。
月額保険料
10000円以上〜15000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 持ち家の住宅ローンはないと考える
  • 必要な生活費は34万×70%=約24万円/月 
  • 遺族基礎年金で月額11万円をカバー、遺族厚生年金が月額5万円として、差額を収入保障で埋め合わせ
  • 教育費の確保のため、収入保障の月額に6万円をプラス
  • 3大疾病への備えを確保。

大事にすること

  • 必要かつ最低限の保障を、ご家族の成長にあわせて合理的に用意。
  • 生活費+教育費=30万は、 遺族年金16万+収入保障14万で約30万を確保。
  • 死亡保障300万を、割安な定期保険で80歳まで確保。
  • 先進医療が必要なときにも対応できる保険を選択。
  • 必要な保障を最低限の保険料で準備し、最大の保険である貯蓄を増やす。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
定期保険 保証額 保証期間 支払期間
300万円 80歳まで 80歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
14万円 58歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
5000円/日
手術時
2.5・5・10・20万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
死亡・高度障害に対応

[生活保障・家族収入保険]
最低支払い保証期間5年間、特定疾病保険料免除、要介護状態でも給付

[医療保障]
先進医療にも対応、特定疾病保険料免除

[追加すべき保険]                                                                        終身がん保険
月額保険料

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費34万円×70%=約24万円/月とする。ここには教育費用は含めないものとする
  • 遺族年金は15万円/月とする。本人死亡後も、妻は、勤務を継続し、8万円/月を得られるものとする
  • 団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 今後かかる教育費約1,800万円を死亡保障で準備する(高校まで公立、大学は私立文系)
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要

大事にすること

  • 遺族生活費は、遺族年金と妻の勤労収入で確保する。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備する。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保。
  • 非喫煙者割引や、健康優良体割引の適用があり保険料が割安になるタイプが好ましい。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
2000万円 65歳まで 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 - -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング
非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい

[生活保障・家族収入保険]
最低保証付のタイプを

[医療保障疾病]
七大疾病時には入院日数が長いタイプ。

[追加すべき保険]
月額保険料 10000円以上〜15000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる