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他の人の相談事例ライフプラン事例 詳細

2人の保険アドバイザーが考えたライフプランを参考にすることができます。
不安や迷ったときは保険アドバイザーに無料で相談することもできます。

※当プランは、あくまで参考事例です。実際のほけんの個別相談につきましては、アドバイザーと直接会ってご相談ください。

相談者属性情報

保険の対象者(被保険者)
40歳 男性 会社員
家族構成
配偶者:41歳 主婦(主夫)
子供: 1 人
月の手取り(被保険者)
41〜45万円
月の手取り(配偶者)
0万円
世帯支出
41〜45万円
世帯貯蓄
100万円以上300万円未満
住環境
持ち家
喫煙
禁煙
相談きっかけ
保険料の節約を考えている
現在加入している
保険の内容
医療保険1万養老保険1.8万
相談事情
今の保険で、十分保障が足りているのか不安
月額保険料
25000円以上〜30000円未満

保険アドバイザーA のライフプラン

主な前提

  • 教育プランは、中学まで公立。高校・大学は私立、自宅より通学することを前提
  • 住宅ローンに対しては団体信用保険に加入しているもしくは完済しているとして、住居費は必要保障額の対象外
  • ご主人に万一の場合、配偶者は35歳〜60歳位まで月額15万円の収入を得られる
  • 退職金2000万円。現時点での死亡退職金は500万円以上。
  • 住宅ローン以外の借入金・ローンは無いものとする

大事にすること

  • 現在の社会保障を理解し、充分な保障の確保
  • 子供が成人するまでの期間は充分な保障を準備
  • 掛捨てとなる保険料を抑制。学資保険の意味合いも兼ねて貯蓄性のあるプラン
  • 入院給付金日額は最低限にし、先進医療特約を付保。
  • ガン保険も入院給付金日額は抑え、診断給付金を重点に設計

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
終身保険 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 終身 65歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
0万円 -
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
3000円/日
手術時
3・6・12万円
終身 終身
その他補足 養老保険の1.8万円では、おそらく保障は足りていないと思われます。医療保険の1万円を見直し効率的に保障を準備しましょう
月額保険料 30000円以上

保険アドバイザーB のライフプラン

主な前提

  • 遺族に必要な生活費35万円×70%=約25万円/月とする。ここには教育費用は含めないものとする
  • 遺族年金は14.5万円/月とする。団体信用生命保険に加入している前提、ローン残高は考えない
  • 今後かかる教育費約550万円を死亡保障で準備する(高校まで公立、大学は私立文系)
  • 病気やケガで入院して、預貯金を取り崩さずに済むように、医療保険の確保が必要
  • 長生きリスクに備え、退職後資金の準備も必要

大事にすること

  • 遺族生活費25万円/月は、遺族年金14.5万円/月と収入保障保険10万円/月で確保する。
  • 教育資金分は、定期保険よりも保険料が安く無駄のない低減定期保険で過不足なく準備する。
  • 病気で入院するリスクは、高齢になる程高まるため、終身タイプの医療保障を。
  • 入院が長引くと、差額ベッド代等が大きな出費になる事もあるため入院日額10,000円を確保。
  • 死亡時の葬儀費用としても使え、解約して退職後資金としても活用できる貯蓄タイプの終身保険を。

具体的プラン例

死亡整理費用として(死亡保障)
その他 保証額 保証期間 支払期間
1000万円 50歳まで 50歳まで
もしもの遺族生活費に(収入保障)
生活保障・家族収入保険 保証額 保証期間 支払期間
10万円 60歳まで 60歳まで
医療費として(医療保障)
医療保険 保証額 保証期間 支払期間
病気で入院
10000円/日
手術時
10・20・40万円
終身 終身
その他補足 [死亡保障]
毎年の教育資金の必要額にあわせてプランニング
非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい

[生活保障・家族収入保険]
最低保証付のタイプを
非喫煙者割引や健康優良体割引の適用があればこのましい

[医療保障疾病]
三大疾病時に一時金の給付があるタイプ

[追加すべき保険]
終身保険 300万円(払込期間60歳、払込期間終了以降に解約するとある程度手元にお金が残るタイプや、利率変動型の終身保険を)
月額保険料 20000円以上〜25000円未満
ご自身のほけんについてアドバイザーに相談してみる